Logowanie

Rejestracja

Poprzez założenie konta Użytkownika w serwisie e-prawnik.pl wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu wykonania zobowiązań przez Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie, przy ul. Gabrieli Zapolskiej 36, kod poczt. 30-126, zarejestrowaną w Sądzie Rejonowym dla Krakowa - Śródmieścia w Krakowie, NIP 676-21-64-973, kapitał zakładowy 133.000,00 zł, zgodnie z ustawą z 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych.
Równocześnie akceptuję regulamin serwisu e-Prawnik.pl

Bezpłatny dostęp tylko dla zarejestrowanych

masz już konto?

  • Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych i akceptuję Regulamin serwisu e-Prawnik.pl (więcej)

  • Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Legalsupport sp. z o.o. informacji handlowej (więcej)


Oprocentowanie kredytów bankowych

Oprocentowanie kwoty stanowiącej przedmiot umowy kredytowej jest integralną częścią umowy. Umowa kredytu jest więc zawsze odpłatna, czego nie można powiedzieć o pożyczce, która może być udzielona bez zastrzeżenia odsetek.

Oprocentowanie kwoty kredytu jest wynagrodzeniem, jakie bank pobiera za oddanie do dyspozycji kredytobiorcy środków finansowych posiadanych przez bank.

Od czego zależy stopa oprocentowania kredytu?

Wysokość oprocentowania kredytów jest w naszym kraju jedną z przeszkód zawierania umów kredytowych. Często zanim przedsiębiorcy zdecydują się na kredyt, muszą dokładnie skalkulować, czy ich na ten kredyt stać. Wysokość oprocentowania kredytu zależy od wielu czynników, do których należy zaliczyć przede wszystkim:

  • stopa inflacyjna - im wyższy spadek wartości pieniądza, tym stopa oprocentowania kredytu jest większa, gdyż banki chcą zarabiać, a nie tracić na udzieleniu kredytu - stopa inflacyjna musi więc być “skonsumowana” przez stopę oprocentowania kredytu,
  • stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego
  • wysokości obowiązkowej rezerwy bankowej - banki - w celach bezpieczeństwa - obowiązane są utrzymywać obowiązkową rezerwę na niskooprocentowanym koncie w Narodowym Banku Polskim
  • pokrycie kosztów “złych kredytów” - nie ma co się łudzić, koszty ponoszone przez banki z powodu udzielenia i nie spłacenia tzw. “złych kredytów” ponosimy wszyscy, poprzez ustalenie wysokiej stopy oprocentowania kredytów,
  • ryzyko kredytowe ponoszonego przez bank.

Należy zauważyć, że środki bankowe przeznaczane na kredyty pochodzą najczęściej depozytów lokowanych w bankach przez deponentów. Oczywiście ustawa prawo bankowe przewiduje pewien stosunek pomiędzy środkami ulokowanymi na lokatach bankowych a środkami przeznaczonymi na kredyty, którego stosunku bank ze względów bezpieczeństwa nie może przekroczyć, jednakże wynika z tego fakt, iż oprocentowanie banku musi być wyższe niż oprocentowanie lokat. Bank nie jest bowiem instytucją charytatywną lecz ukierunkowaną na jak największy zysk.

Ustalenie stopy oprocentowania kredytu

Oprocentowanie kredytów dla przedsiębiorców częściej niż kredyty udzielane konsumentom (te bowiem reguluje ustawa o kredycie konsumenckim), może być ustalane indywidualnie. Kredyty zaciągane przez przedsiębiorców przeznaczane są głównie na cele rozwojowe, które w przyszłości mogą być źródłem dochodu. Dlatego też banki, oceniając z jednej strony zdolność kredytową przedsiębiorcy, a z drugiej szanse powodzenia kredytowanego przedsięwzięcia, mogą indywidualnie ustalać stopę oprocentowania kredytu.

Stawka oprocentowania musi być jednak określona w umowie kredytowej. Umowa kredytowa musi także określać warunki zmiany stopy procentowej w trakcie trwania umowy kredytowej.

W razie zastosowania zmiennej stopy oprocentowania, co jest regułą w stosunkach kredytowych, należy ponadto:

  • określić w umowie kredytowej warunki zmiany stopy procentowej kredytu,
  • powiadomić w sposób określony w umowie kredytobiorcę oraz poręczycieli jeżeli umowa nie stanowi inaczej, inne osoby będące dłużnikami banku z tytułu zabezpieczenia kredytu o każdej zmianie stopy jego oprocentowania. 

We wszelkich ogłoszeniach i ofertach dotyczących warunków udzielenia kredytu na cele konsumpcyjne banki obowiązane są określać wysokość rocznej stopy oprocentowania tego kredytu. Pozwala to na ocenę kosztów poszczególnych kredytów.

Pozostałe koszty kredytu

Do elementarnych kosztów uzyskania kredytu, prócz odsetek, należy jeszcze zaliczyć prowizje bankowe. Generalnie rzecz ujmując, banki pobierają prowizje bankowe za wykonanie swojego zobowiązani wynikającego z umowy kredytowej. Określenie prowizji bankowej jest także koniecznym elementem umowy kredytowej.

Banki najczęściej pobierają prowizje za:

  • samo udzielenie kredytu,
  • możliwość wcześniejszej spłaty kredytu,
  • przewalutowanie kredytu,
  • niewykorzystaną przez kredytobiorcę część kredytu pozostawioną do jego dyspozycji,
  • zmianę warunków spłaty kredytu - np. odroczenie terminu, zmianę rodzaju spłacanych rat.

Pamiętaj, że:

  • oprocentowanie kredytu jest jego nieodłącznym elementem,
  • wysokość oprocentowania jest uzależniona od wielu czynników,
  • warunki zmiany oprocentowania kredytu muszą być określone w umowie kredytowej,
  • poza odsetkami, kredytobiorca obciążony jest także prowizjami bankowymi.

Podstawa prawna:

 

Komentarze: Oprocentowanie kredytów bankowych

  • Henryk 2010-10-01 17:56:27

    Re: Oprocentowanie kredytów bankowych

    Od strony teoretycznej artykułowi trudno coś zarzucić. Brakuje moim zdaniem nawiązania do praktyk bankowych. Czytający miałby wtedy przybliżoną wiedzę o wysokościach stóp procentowych i prowizji stosowanych przez banki.


Dodaj komentarz

Administratorem danych osobowych jest Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie przy ul. Gabrieli Zapolskiej 36. Podane przez Użytkownika dane osobowe będą przetwarzane w celu realizacji umowy i w zakresie niezbędnym do świadczenia usług oraz w celach statystycznych. Podanie danych osobowych przez użytkownika jest dobrowolne. Użytkownik ma prawo dostępu do ich treści oraz poprawy.

Pomoc prawna online

Opinie naszych klientów

  • Dorota

    ocena usługi:

    Szybka i profesjonalna obsługa, wyczerpujace odpowiedzi na zadane pytania, prowadzenie krok po kroku.
  • Roman

    ocena usługi:

  • Magda

    ocena usługi:

    Polecam!
  • Anna

    ocena usługi:

    Jestem bardzo zadowolona,opinia konkretna ,rzeczowa.Polecam.
  • Artur

    ocena usługi:

    Moje wątpliwości zostały wyjaśnione.Polecam.
  • Maria

    ocena usługi:

    porada udzielona szybko, wyczerpująco i rzetelnie polecam
  • Maria

    ocena usługi:

    porada udzielona szybko, wyczerpująco i rzetelnie polecam
  • Marek

    ocena usługi:

  • D.Schaffner

    ocena usługi:

    Dokladnie, profesjonalnie, wyczerpujaco i bardzo szybko. Jestem bardzo zadowolona z uslugi. POLECAM!!! Wszystkim, bo warto :) Pozdrawiam zespol i dziekuje :)
  • Formiga

    ocena usługi:

    Warto skorzystać z usług e-prawnika, kompetentna i solida firma, w krótkim czasie odpowiedź. Polecam.
  • mirek

    ocena usługi:

    Wyczerpująca opinia, jestem zadowolony.
  • gabriela

    ocena usługi:

    porada prawna rzetelnie wykonana dziękuję
  • Łukasz

    ocena usługi:

    Moje wątpliwości zostały jasno i precyzyjnie wyjaśnione. Polecam.
  • Jacek

    ocena usługi:

  • Anna

    ocena usługi:

  • Zbigniew

    ocena usługi:

  • Piotr

    ocena usługi:





Informujemy, iż zgodnie z przepisem art. 25 ust. 1 pkt. 1 lit. b ustawy z dnia 4 lutego 1994 roku o prawie autorskim i prawach pokrewnych (tekst jednolity: Dz. U. 2006 r. Nr 90 poz. 631), dalsze rozpowszechnianie artykułów i porad prawnych publikowanych w niniejszym serwisie jest zabronione.

Zadaj pytanie – porady prawne w 24h już od 30zł

* pola wymagane