A co jeśli nie spłacasz kredytu bankowego w terminie? Postępowanie banku w sprawach przeterminowanych należności kredytowych

Początkowo bank próbuje się dowiedzieć, co mogło wpłynąć na to, że osoba, która wzięła kredyt (kredytobiorca) nie spłaca go w terminie. Cała dalsza procedura banku zależy od przeanalizowanej sytuacji finansowej kredytobiorcy. Może się przecież zdarzyć, że ktoś nie spłaca kredytu z powodu przejściowych kłopotów finansowych np. z powodu utraty pracy czy długotrwałej choroby. W takiej sytuacji można negocjować z bankiem, np. można poprosić o zawieszenie spłaty kredytu na pewien okres lub rozłożenie spłaty na bardziej korzystne raty. W przypadku podjęcia negocjacji z bankiem powinniśmy liczyć się jednak, iż bank będzie dążył do osiągnięcia dwóch celów: wzmocnienia istniejących zabezpieczeń kredytu (dodatkowi poręczyciele, zastaw rejestrowy, hipoteka itp.) oraz do zawarcia nowej umowy kredytowej w miejsce istniejącej po doliczeniu do kapitału zaległych odsetek.

Czy niespłacanie w terminie rat kredytu może skutkować wypowiedzeniem kredytu?

Poza tym, w przypadku zagrożenia terminowej spłaty kredytu z powodu złego stanu majątkowego kredytobiorcy, bank może wypowiedzieć umowę kredytu w całości lub części. Po upływie okresu wypowiedzenia, który wynosi 30 dni (umowa może przewidywać okres dłuższy) kredytobiorca musi zwrócić całą sumę wraz z odsetkami należnymi za okres korzystania z kredytu.

Jeśli jednak bank dojdzie do wniosku, że dana osoba świadomie nie spłaca kredytu i nie przejawia żadnej chęci by to zrobić, wówczas może starać się odzyskać swoją należność w inny sposób, tzn. w drodze przymusowej egzekucji.

Jakie działania może podjąć bank?

Przede wszystkim bank może wystawić tzw. bankowy tytuł egzekucyjny, który jest dokumentem stwierdzającym istnienie i zakres roszczenia banku oraz obowiązek zapłaty przez kredytobiorcę (dłużnika) oznaczonej sumy. Bank wystawia ten tytuł na podstawie ksiąg bankowych i innych dokumentów związanych z dokonywaniem czynności bankowych (w tym przypadku chodzi o udzielenie kredytu).

Jakie dane wskazane są w bankowym tytule egzekucyjnym?

• bank, który go wystawił i na rzecz którego egzekucja ma być prowadzona,

• dłużnik zobowiązany do zapłaty,

• wysokość zobowiązania dłużnika wraz z odsetkami i terminami ich płatności,

• data wystawienia tytułu,

• czynność bankowa, z której wynika dochodzone roszczenie,

• wzmianka o wymagalności roszczenia.