Oprocentowanie kredytów bankowych

Wysokość oprocentowania kredytów jest w naszym kraju jedną z przeszkód zawierania umów kredytowych. Często zanim przedsiębiorcy zdecydują się na kredyt, muszą dokładnie skalkulować, czy ich na ten kredyt stać. Wysokość oprocentowania kredytu zależy od wielu czynników, do których należy zaliczyć przede wszystkim:

• stopa inflacyjna - im wyższy spadek wartości pieniądza, tym stopa oprocentowania kredytu jest większa, gdyż banki chcą zarabiać, a nie tracić na udzieleniu kredytu - stopa inflacyjna musi więc być “skonsumowana” przez stopę oprocentowania kredytu,
• stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego
• wysokości obowiązkowej rezerwy bankowej - banki - w celach bezpieczeństwa - obowiązane są utrzymywać obowiązkową rezerwę na niskooprocentowanym koncie w Narodowym Banku Polskim
• pokrycie kosztów “złych kredytów” - nie ma co się łudzić, koszty ponoszone przez banki z powodu udzielenia i nie spłacenia tzw. “złych kredytów” ponosimy wszyscy, poprzez ustalenie wysokiej stopy oprocentowania kredytów,
• ryzyko kredytowe ponoszonego przez bank.

Należy zauważyć, że środki bankowe przeznaczane na kredyty pochodzą najczęściej depozytów lokowanych w bankach przez deponentów. Oczywiście ustawa prawo bankowe przewiduje pewien stosunek pomiędzy środkami ulokowanymi na lokatach bankowych a środkami przeznaczonymi na kredyty, którego stosunku bank ze względów bezpieczeństwa nie może przekroczyć, jednakże wynika z tego fakt, iż oprocentowanie banku musi być wyższe niż oprocentowanie lokat. Bank nie jest bowiem instytucją charytatywną lecz ukierunkowaną na jak największy zysk.

Ustalenie stopy oprocentowania kredytu