Kredyty bankowe z wielu banków

Odpowiedź:

Zgodnie z art. 70 ustawy Prawo bankowe bank uzależnia przyznanie kredytu od zdolności kredytowej kredytobiorcy. Przez zdolność kredytową rozumie się zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie. Kredytobiorca jest obowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty i informacje niezbędne do dokonania oceny tej zdolności.  
Osobie fizycznej, prawnej lub jednostce organizacyjnej nie mającej osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, które nie mają zdolności kredytowe, bank może udzielić kredytu pod warunkiem:  

• ustanowienia szczególnego sposobu zabezpieczenia spłaty kredytu,  

• przedstawienia niezależnie od zabezpieczenia spłaty kredytu programu naprawy gospodarki podmiotu, którego realizacja zapewni - według oceny banku - uzyskanie zdolności kredytowej w określonym czasie.  

Nienależyte badanie zdolności kredytowej, czy wręcz niewypełnianie tego obowiązku w ogóle jest naruszeniem powyższego przepisu Prawa bankowego. Takie zaniechanie ze strony pracowników banku może ponadto skutkować odpowiedzialnością członków organów banku wobec samego banku (a pośrednio wobec jego właścicieli, czyli w szczególności akcjonariuszy) za szkodę wyrządzoną spółce (bankowi). 

Opisane działanie banku prowadzić może do powstania odpowiedzialności cywilnoparawnej. Trudno tu jednak mówić o odpowiedzialności karnej, nie są bowiem spełnione przesłanki żadnego przestępstwa.  

Zawarcie przez małżonków umowy o rozdzielności majątkowej zasadniczo nie zmienia zasad odpowiedzialności za spłatę kredytu. Jednak istotny jest tu także moment powstania zobowiązania - zawarcia umowy z bankiem. 20 stycznia 2006 r. zmieniły się bowiem przepisy z zakresu odpowiedzialności małżonków za zobowiązania. Informacje na ten temat zawierają artykuły:

Odpowiedzialność małżonków za zobowiązania - stan prawny obowiązujący do 19 stycznia 2005 r. -ma zastosowanie do umów zawartych przed 20 stycznia.

Odpowiedzialność małżonków za zobowiązania - stan prawny obowiązujący od 20 stycznia 2005 . -ma zastosowanie do umów zawartych po 20 stycznia.

Na gruncie przepisów obowiązujących do 20 stycznia 2005 r. zaciągnięcie kredytu wymagało co do zasady zgody współmałżonka; czynność ta była bowiem uważana za przekraczającą zakres zwykłego zarządu.

Warto jednak dodatkowo zastanowić się nad zdolnością męża do zawierania umów. Pisze Pani bowiem o chorobie, której skutki uniemożliwiają mężowi podejmowanie świadomych decyzji. W tym zakresie proszę o zapoznanie się z treścią artykułu Bez swobody lub świadomości oświadczenie jest nieważne