Uprawnienia i obowiązki banku hipotecznego

Pytanie: Jakie zasady warunkują bezpieczeństwo banku hipotecznego i jakie przepisy to regulują?

Odpowiedź:

Banki hipoteczne są szczególnymi rodzajami banków. Tworzenie i działalność tych banków opiera się przede wszytkim na ustawie z dnia 29 VIII 1997r. o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Stosuje się również do nich, w kwestiach nieuregulowanych w tej ustawie, ustawę z dnia 29 VIII 1997r. prawo bankowe i ustawę z dnia 29 VIII 1997r. o Narodowym Banku Polskim. Banki hipoteczne mogą wykonywać tylko czynności określone w ustawie o listach zastawnych i bankach hipotecznych. Banki hipoteczne podlegają nadzorowi Komisji Nadzoru Bankowego, która określa zasady wyposażania banków hipotecznych w kapitał założycielski. Jedną z głównych czynności dokonywanych przez te banki jest udzielanie kredytów zabezpieczonych hipoteką. Hipoteka może obciążać prawo własności nieruchomości lub użytkowanie wieczyste. W tym przypadku bank w razie niespłacenia kredytu przez dłużnika, będzie mógł dochodzić zaspokojenia z nieruchomości bez względu na to czyją stała się własnością i z pierwszeństwem przed innymi wierzycielami dłużnika. W kwestii hipoteki regulację zawiera kodeks cywilny. Bank hipoteczny może zarządać zastrzeżenia pierwszeństwa ustanowionej na rzecz banku hipoteki, przed innymi ograniczonymi prawami rzeczowymi (np. zastaw, użytkowanie) ustanowionymi na nieruchomości i wpisanymi do księgi wieczystej. Ustawa o listach zastawnych i bankach hipotecznych nie formułuje ogólnych zasad dotyczących interesu klienta tego banku, jednakże całokształt regulacji zapewnia silną ochronę przede wszystkim interesom banku. Potwierdza to również sposób ustalania bankowo-hipotecznej wartości nieruchomości, dokonywane z zachowaniem należytej staranności i ostrożności.