Rachunak wspólny a lokata

Pytanie: O ile to możliwe, proszę o informację dotyczącą przepisów bankowych na dzień 31.05.2003 r., gdyż jest to dzień śmierci mojego ojca, a z tego co się orientuję wszelkie ewentualne zmiany przepisów bankowych nie działają wstecz. Czy osoba fizyczna posiadająca w banku "rachunek wspólny" może ustanowić do tegoż rachunku lokatę tylko na siebie, czy też musi w tym celu otworzyć odrębny rachunek osobisty?

Odpowiedź:

W dacie podanej w pytaniu możliwość wspólnego dla kilku osób fizycznych prowadzenia rachunku bankowego przewidywał wyraźny przepis prawa bankowego. Został on wprowadzony 7 stycznia 2002 r. Jednak możliwość samodzielnego dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku wspólnym do 1 maja 2004 r. zależała od treści umowy rachunku. Zgodnie bowiem z przepisem obowiązującym do maja 2004 r. rachunek bankowy mógł być prowadzony dla kilku osób fizycznych (rachunek wspólny), z których każda korzysta z uprawnień posiadacza rachunku w granicach określonych w umowie. W zależności więc od postanowień tej umowy, najczęściej zawartych w regulaminie współposiadacz rachunku mógł lub nie samodzielnie przekazać środki z rachunku wspólnego na osobny rachunek np. rachunek lokaty terminowej. Wynika to bowiem z możliwości samodzielnego dysponowania środkami zgromadzonymi na rachunku wspólnym. Należy przy tym zaznaczyć, że w przypadku, gdy lokata nie jest ustanawiana w ramach wcześniej utworzonego rachunku rozliczeniowo - oszczędnościowego czy oszczędnościowego, lecz ma być „ustanawiana” tylko dla jednego ze współposiadaczy rachunku wspólnego, to należy uznać za konieczne podpisanie odrębnej umowy rachunku bankowego, czyli umowy rachunku likaty terminowej. W tym drugim przypadku następuje więc samodzielne zadysponowanie środkami z rachunku i przekazanie ich na rachunek odrębny. Tak więc umowa powinna była określać sposób dysponowania wkładem przez współposiadaczy rachunku wspólnego.