Kredyt bankowy a egzekucja innego wierzyciela

Odpowiedź:

 Zgodnie z art. 922 kpc, uczestnikami postępowania oprócz wierzyciela i dłużnika są również osoby, którym przysługują prawa rzeczowe ograniczone - takie jak np. hipoteka. Osoby te nie są uczestnikami z mocy samego prawa, lecz na skutek wskazania ich przez wierzyciela albo zgłoszenia przez same te osoby swoich praw. Sposób ochrony tych osób określa przepis art. 1000, zgodnie z którym, z chwilą uprawomocnienia się postanowienia o przysądzeniu własności wygasają wszelkie prawa i skutki ujawnienia praw i roszczeń osobistych ciążące na nieruchomości. Na miejsce tych praw powstaje prawo do zaspokojenia z ceny nabycia z pierwszeństwem przewidzianym w przepisach o podziale ceny uzyskanej z egzekucji. Zatem, bank, którego wierzytelność jest zabezpieczona hipoteką, będzie mógł zaspokoić się zgodnie z uregulowaniami dotyczącymi podziału pieniędzy uzyskanych z egzekucji, które zostały omówione w artykule: Jak podzielić pieniądze uzyskane w egzekucji? 

Ponadto, zgodnie z art. 75 Prawa bankowego, w przypadku niedotrzymania przez kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu. Termin wypowiedzenia, o ile strony nie określą w umowie dłuższego terminu, wynosi 30 dni, a w razie zagrożenia upadłością kredytobiorcy - 7 dni. Po upływie okresu wypowiedzenia kredytobiorca jest zobowiązany do niezwłocznego zwrotu wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami należnymi bankowi za okres korzystania z kredytu, jeżeli umowa nie stanowi inaczej. Wypowiedzenie umowy kredytu z powodu utraty przez kredytobiorcę zdolności kredytowej lub zagrożenia jego upadłością nie może nastąpić, jeżeli bank zgodził się na realizację przez kredytobiorcę programu naprawczego. Zatem, w chwili, gdy bank otrzyma zawiadomienie o zajęciu nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie kredytów przez niego udzielonych, oceni, czy nastąpiła utrata zdolności kredytowej. Jeżeli oceni, że tak jest, będzie mógł wypowiedzieć umowę kredytu i zdążać natychmiastowej spłaty, chyba że zgodzi się na wprowadzenie programu naprawczego.