Na co zwrócić szczególną uwagę podpisując umowę z faktorem?

Czy odbiorcy spełniają warunki wskazane w umowie?

Istnieje grupa podmiotów wyłączonych z umowy faktoringu. Najczęściej są to firmy powiązane kapitałowo lub osobowo z klientem firmy, które mają wzajemne należności z klientem oraz firmy, które mają zagwarantowaną możliwość zwrotu towaru. W przypadku umów o faktoring z przejęciem ryzyka wyłączone mogą być również inne podmioty - np. publiczno-prawne.

Jaka jest forma włączenia nowego odbiorcy?

Im bardziej elastyczne zasady włączania odbiorców do umowy faktoringu, tym lepiej. Należy zwrócić uwagę czy włączenie nowego odbiorcy wymaga aneksu do umowy, czy też istnieją prostsze mechanizmy powiększenia liczby odbiorców.

Czy przyznane limity są wystarczające i czy mogą się zmieniać?

Pełne korzyści z faktoringu możemy czerpać, gdy wszystkie przelewane na faktora wierzytelności podlegają finansowaniu (finansowanie pełnego portfela należności). Przy wzroście sprzedaży, wyrażony kwotą limit odbiorcy jest ograniczeniem. Dlatego najkorzystniejszy dla przedsiębiorcy jest limit odbiorcy wyrażony jako procent salda wszystkich należności (tzw. limit koncentracji). Wtedy limit odbiorcy zmienia się proporcjonalnie do sprzedaży. Gdy sprzedaż ogółem rośnie, rośnie wysokość limitu i to bez konieczności aneksowania umowy.

Co się dzieje z wierzytelnościami niezapłaconymi przez odbiorcę?

Rozwiązania w tym zakresie mogą być różne. Faktor może niezapłacone wierzytelności oddawać klientowi (tzw. cesja zwrotna) egzekwując od niego udzieloną wcześniej kwotę finansowania. Może również - jest to opcja korzystniejsza dla klienta - dochodzić ich od odbiorcy .

Kiedy wypłacana jest zaliczka i kiedy następuje zwrot kwot wynikających ze spłaty odbiorcy?

Umowa powinna dokładnie precyzować, kiedy faktor wypłaca zaliczki oraz kiedy (na bieżąco, czy też może w określonych w umowie okresach) rozliczy kwoty spłacone przez odbiorców.

Czy umowa jest jedynym dokumentem regulującym współpracę?

Przy tak rozbudowanych transakcjach jak transakcje faktoringowe, najczęściej podpisywane są dwa oddzielne dokumenty: umowa ze szczegółowymi warunkami współpracy oraz ogólny regulamin precyzujący warunki współpracy w ramach transakcji faktoringowych. Dopiero oba stanowią wiążącą umowę. Są równie ważne, więc klient, żeby mieć pełną informację o warunkach transakcji, powinien zapoznać się z obydwoma dokumentami.

Źródło: Bibby Financial Services