Logowanie

Rejestracja

Poprzez założenie konta Użytkownika w serwisie e-prawnik.pl wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu wykonania zobowiązań przez Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie, przy ul. Gabrieli Zapolskiej 36, kod poczt. 30-126, zarejestrowaną w Sądzie Rejonowym dla Krakowa - Śródmieścia w Krakowie, NIP 676-21-64-973, kapitał zakładowy 133.000,00 zł, zgodnie z ustawą z 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych.
Równocześnie akceptuję regulamin serwisu e-Prawnik.pl

Bezpłatny dostęp tylko dla zarejestrowanych

masz już konto?

  • Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych i akceptuję Regulamin serwisu e-Prawnik.pl (więcej)

  • Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Legalsupport sp. z o.o. informacji handlowej (więcej)

Kilka pytań i odpowiedzi na temat faktoringu

www.sxc.hu
(fot. www.sxc.hu)

1. Ryzykowni kontrahenci - raport na temat ryzyka niewypłacalności firm (branże, rejony itp.).

Najbardziej zagrożone branże to: transport, dystrybucja stali, sprzedaż i produkcja mebli, usługi budowlane. Dodatkowo z naszych obserwacji rynku wynika, że wzrosła liczba upadłości oraz znacznie skrócił się okres pomiędzy pojawieniem się zatorów płatniczych w firmie, a złożeniem wniosku o upadłość.


2. Jak rozwija się rynek factoringu, kto jest na nim mocny?

Ubiegły rok był dla faktoringu bardzo udanym okresem - firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów zanotowały wzrost obrotów na poziomie 75%. Wartość ich na koniec 2008 r. przekroczyła 32,87 mld zł, natomiast obroty całego rynku faktoringu PZF oszacował na 47,9 mld zł. Niekwestionowanym liderem rynku faktoringu w Polsce jest ING Commercial Finance, na drugim miejscu spośród firm zrzeszonych w PZF, znalazł się Pekao Factoring, na trzecim Polfactor.


W Polsce najmocniejsze firmy to te, których udziałowcami są Banki lub Instytucje Finansowe. Największe firmy na rynku to podmioty wyspecjalizowane w obsłudze i finansowaniu wierzytelności, posiadające odpowiednie zasoby - ludzie i systemy informatyczne, będące w stanie zaoferować profesjonalną obsługę portfeli liczących nawet kilka tysięcy kontrahentów oraz kilkadziesiąt tysięcy faktur i płatności rocznie. Faktoring oferowany przez te instytucje różni się od tego, oferowanego bezpośrednio przez Banki, które zazwyczaj preferują nabywanie pojedynczych faktur z reguły dużej wartości od stosunkowo niedużej liczby odbiorców. Ponadto Banki z reguły nie są w stanie zapewnić klientowi monitoringu i rozliczania wierzytelności w takim standardzie, jaki może zaoferować faktor.


3. Komu i kiedy opłaca się faktoring?

Faktoring opłaca się przede wszystkim firmom handlowym i produkcyjnym mających regularnych odbiorców, sprzedającym towary i usługi o charakterze masowym. Ta forma finansowania sprawdza się także w przypadku występowania sezonowości sprzedaży, czyli zamrożenia znacznych środków w należnościach, w krótkim okresie czasu (np. branża odzieżowa), czy chęci oferowania odbiorcom długich terminów płatności - do 90 dni.

Korzystając z faktoringu, firma może skrócić terminy płatności do swoich dostawców, a tym samym uzyskać lepsze warunki cenowe. Warto zwrócić uwagę na rosnącą popularność faktoringu z przejęciem ryzyka. Tu, faktor przejmuje na siebie również obsługę polisy ubezpieczeniowej dotyczącej wysokiego ryzyka operacyjnego związanego m. in. z niedopilnowaniem terminów zgłoszenia przeterminowanych, należności a tym samym nieotrzymania odszkodowania.

Ponadto przekazanie faktorowi swojego portfela należności, ograniczyć może w firmie koszty związane z ich monitoringiem, windykacją jak i rozliczeniami.

Często faktorzy są w stanie zaakceptować mniejsze zabezpieczenia ze strony klienta niż banki, gdyż ich głównym zabezpieczeniem są nabyte wierzytelności.


4. Jakie są warunki współpracy z firmami factoringowymi?

Faktorzy są zainteresowani finansowaniem portfeli kontrahentów z uwagi na zmniejszone ryzyko wynikające z ich rozproszenia. Przy transakcjach polegających na finansowaniu pojedynczych odbiorców mogą pojawić się zwiększone wymagania dotyczące zdolności kredytowej klienta lub kontrahenta oraz ewentualnie faktor może oczekiwać dodatkowego (poza cesją należności) zabezpieczona np. na majątku klienta lub poprzez ubezpieczenie kontrahenta. Wierzytelności będące przedmiotem faktoringu powinny spełniać następujące warunki: nie mogą być scedowane na inne podmioty, nie mogą być wobec odbiorców powiązanych osobowo lub kapitałowo z klientem (dostawcą), W umowach handlowych z odbiorcami nie powinien występować wymóg wyrażenia przez nich zgody na cesję wierzytelności (wtedy wymagana jest odrębna zgoda odbiorcy).


5. Koszt faktoringu w porównaniu z kosztami windykacji niespłaconych długów.

Faktor poprzez regularny monitoring wierzytelności może skrócić okres opóźnień w płatnościach co zmniejsza koszt finansowania kontrahentów przez dostawcę. Ponadto Faktorzy oferują również swoim klientom, kompleksową usługę windykacji należności. Jeśli rozpoczyna się ona przy opóźnieniach do 90 dni to jest znacznie większa szansa ich odzyskania. Prowizja windykacyjna jest pobierana od windykowanej kwoty. Ponadto, jeśli klient korzysta z faktoringu bez regresu, minimalizuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy. W takim przypadku klient ponosi ryzyko ograniczone do kwoty udzielonego przez faktora limitu oraz do wysokości udziału własnego w saldzie wierzytelności wobec danego kontrahenta - zwykle 10% - 15% .

 

Autor: Michał Powałowski

Dyrektor Działu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym, ING Commercial Finance Polska


 

Komentarze: Kilka pytań i odpowiedzi na temat faktoringu

    Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Bądź pierwszy!!

Dodaj komentarz

Administratorem danych osobowych jest Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie przy ul. Gabrieli Zapolskiej 36. Podane przez Użytkownika dane osobowe będą przetwarzane w celu realizacji umowy i w zakresie niezbędnym do świadczenia usług oraz w celach statystycznych. Podanie danych osobowych przez użytkownika jest dobrowolne. Użytkownik ma prawo dostępu do ich treści oraz poprawy.

Partnerzy sekcji

Pomoc prawna online

Opinie naszych klientów

  • Gosia

    ocena usługi:

    Ocena bardzo konkretna i profesjonalnie przedstawiona. Jestem usatysfakcjonowana.
  • Krzysztof

    ocena usługi:

    Porada prawna - ok. Zapewne będę korzystał w przyszłości i polecam.
  • Joanna

    ocena usługi:

    Odpowiedzi zostały przygotowane zgodnie z wybranym przeze mnie terminem 2 dni roboczych. Całość napisana klarownie, z przytoczeniem i zacytowaniem konkretnych przepisów. Szybka reakcja na moją prośbę o doprecyzowanie odpowiedzi na jedno z zadanych wcześniej pytań. Jeśli będę potrzebowała kolejnej porady, na pewno skorzystam ponownie. Polecam.
  • Adrian

    ocena usługi:

  • Iwona

    ocena usługi:

    Porada jasna i wyczerpująca. Dziękuję
  • Grzegorz z Rodzina

    ocena usługi:

    Dziekujemy za szybka i profesjonalna usługę ,na pewno będziemy korzystać we wszystkich sprawach przyszlosciowo
  • Agnieszka

    ocena usługi:

    Bardzo szybko i nie długo trzeba było czekać , bez problemów polecam jestem zadowolona usługa fachową
  • tadeusz

    ocena usługi:

  • Justyna

    ocena usługi:

  • Artur

    ocena usługi:

    Porada napisana zrozumiale dla laika , zrealizowana w terminie .
  • Gosia

    ocena usługi:

  • Sylwester

    ocena usługi:

  • Hanna

    ocena usługi:

    Bardzo dziękuję za szybką, rzetelną i fachową poradę. Świetna oferta dla potrzebujących pomocy prawnej. Cena usługi zgodna z moim oczekiwaniem:)
  • Paweł

    ocena usługi:

    Bardzo dziękuję za pomoc. Polecam wszystkim!
  • zdzisław

    ocena usługi:

  • Agnieszka

    ocena usługi:

    Jestem zadowolona z usługi prawnej. Szybka i profesjonalna odpowiedź.
  • Polecający

    ocena usługi:

    Polecam Państwa usługi z czystym sumieniem. Jakość przekazanej opinii na bardzo wysokim poziomie w stosunku do bardzo przystępnej ceny. Dzięki udzielonej wyczerpującej poradzie prawnej odzyskałem moje pieniądze od nierzetelnego pracodawcy w krótkim czasie. Bardzo dziękuję za Państwa pomoc.



Informujemy, iż zgodnie z przepisem art. 25 ust. 1 pkt. 1 lit. b ustawy z dnia 4 lutego 1994 roku o prawie autorskim i prawach pokrewnych (tekst jednolity: Dz. U. 2006 r. Nr 90 poz. 631), dalsze rozpowszechnianie artykułów i porad prawnych publikowanych w niniejszym serwisie jest zabronione.

Zadaj pytanie – porady prawne w 24h już od 30zł

* pola wymagane