Logowanie

Rejestracja

Poprzez założenie konta Użytkownika w serwisie e-prawnik.pl wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu wykonania zobowiązań przez Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie, przy ul. Gabrieli Zapolskiej 36, kod poczt. 30-126, zarejestrowaną w Sądzie Rejonowym dla Krakowa - Śródmieścia w Krakowie, NIP 676-21-64-973, kapitał zakładowy 133.000,00 zł, zgodnie z ustawą z 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych.
Równocześnie akceptuję regulamin serwisu e-Prawnik.pl

Bezpłatny dostęp tylko dla zarejestrowanych

masz już konto?

  • Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych i akceptuję Regulamin serwisu e-Prawnik.pl (więcej)

  • Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Legalsupport sp. z o.o. informacji handlowej (więcej)

Kilka pytań i odpowiedzi na temat faktoringu

www.sxc.hu
(fot. www.sxc.hu)

1. Ryzykowni kontrahenci - raport na temat ryzyka niewypłacalności firm (branże, rejony itp.).

Najbardziej zagrożone branże to: transport, dystrybucja stali, sprzedaż i produkcja mebli, usługi budowlane. Dodatkowo z naszych obserwacji rynku wynika, że wzrosła liczba upadłości oraz znacznie skrócił się okres pomiędzy pojawieniem się zatorów płatniczych w firmie, a złożeniem wniosku o upadłość.


2. Jak rozwija się rynek factoringu, kto jest na nim mocny?

Ubiegły rok był dla faktoringu bardzo udanym okresem - firmy zrzeszone w Polskim Związku Faktorów zanotowały wzrost obrotów na poziomie 75%. Wartość ich na koniec 2008 r. przekroczyła 32,87 mld zł, natomiast obroty całego rynku faktoringu PZF oszacował na 47,9 mld zł. Niekwestionowanym liderem rynku faktoringu w Polsce jest ING Commercial Finance, na drugim miejscu spośród firm zrzeszonych w PZF, znalazł się Pekao Factoring, na trzecim Polfactor.


W Polsce najmocniejsze firmy to te, których udziałowcami są Banki lub Instytucje Finansowe. Największe firmy na rynku to podmioty wyspecjalizowane w obsłudze i finansowaniu wierzytelności, posiadające odpowiednie zasoby - ludzie i systemy informatyczne, będące w stanie zaoferować profesjonalną obsługę portfeli liczących nawet kilka tysięcy kontrahentów oraz kilkadziesiąt tysięcy faktur i płatności rocznie. Faktoring oferowany przez te instytucje różni się od tego, oferowanego bezpośrednio przez Banki, które zazwyczaj preferują nabywanie pojedynczych faktur z reguły dużej wartości od stosunkowo niedużej liczby odbiorców. Ponadto Banki z reguły nie są w stanie zapewnić klientowi monitoringu i rozliczania wierzytelności w takim standardzie, jaki może zaoferować faktor.


3. Komu i kiedy opłaca się faktoring?

Faktoring opłaca się przede wszystkim firmom handlowym i produkcyjnym mających regularnych odbiorców, sprzedającym towary i usługi o charakterze masowym. Ta forma finansowania sprawdza się także w przypadku występowania sezonowości sprzedaży, czyli zamrożenia znacznych środków w należnościach, w krótkim okresie czasu (np. branża odzieżowa), czy chęci oferowania odbiorcom długich terminów płatności - do 90 dni.

Korzystając z faktoringu, firma może skrócić terminy płatności do swoich dostawców, a tym samym uzyskać lepsze warunki cenowe. Warto zwrócić uwagę na rosnącą popularność faktoringu z przejęciem ryzyka. Tu, faktor przejmuje na siebie również obsługę polisy ubezpieczeniowej dotyczącej wysokiego ryzyka operacyjnego związanego m. in. z niedopilnowaniem terminów zgłoszenia przeterminowanych, należności a tym samym nieotrzymania odszkodowania.

Ponadto przekazanie faktorowi swojego portfela należności, ograniczyć może w firmie koszty związane z ich monitoringiem, windykacją jak i rozliczeniami.

Często faktorzy są w stanie zaakceptować mniejsze zabezpieczenia ze strony klienta niż banki, gdyż ich głównym zabezpieczeniem są nabyte wierzytelności.


4. Jakie są warunki współpracy z firmami factoringowymi?

Faktorzy są zainteresowani finansowaniem portfeli kontrahentów z uwagi na zmniejszone ryzyko wynikające z ich rozproszenia. Przy transakcjach polegających na finansowaniu pojedynczych odbiorców mogą pojawić się zwiększone wymagania dotyczące zdolności kredytowej klienta lub kontrahenta oraz ewentualnie faktor może oczekiwać dodatkowego (poza cesją należności) zabezpieczona np. na majątku klienta lub poprzez ubezpieczenie kontrahenta. Wierzytelności będące przedmiotem faktoringu powinny spełniać następujące warunki: nie mogą być scedowane na inne podmioty, nie mogą być wobec odbiorców powiązanych osobowo lub kapitałowo z klientem (dostawcą), W umowach handlowych z odbiorcami nie powinien występować wymóg wyrażenia przez nich zgody na cesję wierzytelności (wtedy wymagana jest odrębna zgoda odbiorcy).


5. Koszt faktoringu w porównaniu z kosztami windykacji niespłaconych długów.

Faktor poprzez regularny monitoring wierzytelności może skrócić okres opóźnień w płatnościach co zmniejsza koszt finansowania kontrahentów przez dostawcę. Ponadto Faktorzy oferują również swoim klientom, kompleksową usługę windykacji należności. Jeśli rozpoczyna się ona przy opóźnieniach do 90 dni to jest znacznie większa szansa ich odzyskania. Prowizja windykacyjna jest pobierana od windykowanej kwoty. Ponadto, jeśli klient korzysta z faktoringu bez regresu, minimalizuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy. W takim przypadku klient ponosi ryzyko ograniczone do kwoty udzielonego przez faktora limitu oraz do wysokości udziału własnego w saldzie wierzytelności wobec danego kontrahenta - zwykle 10% - 15% .

 

Autor: Michał Powałowski

Dyrektor Działu Zarządzania Ryzykiem Kredytowym, ING Commercial Finance Polska


 

Komentarze: Kilka pytań i odpowiedzi na temat faktoringu

    Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Bądź pierwszy!!

Dodaj komentarz

Administratorem danych osobowych jest Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie przy ul. Gabrieli Zapolskiej 36. Podane przez Użytkownika dane osobowe będą przetwarzane w celu realizacji umowy i w zakresie niezbędnym do świadczenia usług oraz w celach statystycznych. Podanie danych osobowych przez użytkownika jest dobrowolne. Użytkownik ma prawo dostępu do ich treści oraz poprawy.

Partnerzy sekcji

Pomoc prawna online

Opinie naszych klientów

  • Aneta

    ocena usługi:

    Jestem bardzo zadowolona. Wszystko przejrzyście wytłumaczone. Zachowany termin usługi. Polecam wszystkim
  • Radek

    ocena usługi:

    Dzięki fachowej opinii (i jej profesjonalnej prezentacji) udało mi się odzyskać pieniądze z tytułu nierzetelnie wykonanego zlecenia! Także mogę śmiało polecić!
  • Elżbieta

    ocena usługi:

  • Kmiecik

    ocena usługi:

    Opinia prawna bardzo pomocna, merytoryczna i opracowana w błyskawicznym tempie, dziękuję Kmiecik
  • Dorota

    ocena usługi:

    Dziękuję
  • aleksandra

    ocena usługi:

    Bardzo profesjonalna i wyczerpującą Polecam W razie potrzeby będę korzystać z usług Dziękuję
  • Ewa

    ocena usługi:

    Serdecznie dziękuje za rzeczową poradę. Choć moja sprawa jest bardzo zawiła dowiedziałam się od czego zacząć. Pozdrawiam
  • Urszula

    ocena usługi:

    Dziękuję serdecznie za wskazanie mi podstawy prawnej,na podstawie której mogę dochodzić zadośćuczynienia z oskarżenia prywatnego za naruszenie dóbr osobistych.
  • Anna83

    ocena usługi:

    Jestem bardzo zadowolona z opinii prawnej. Usługa szybko wykonana, informacje jasne dla \"normalnego\" obywatela i wyczerpujące. Jak najbardziej polecam.
  • B. Sadowska

    ocena usługi:

    Jestem usatysfakcjonowana uzyskaną poradą. Pomogła mi w rozmowie z pracownikiem w US i uzyskanie zwrotu podatku. Jeszcze raz dziekuję
  • Edyta

    ocena usługi:

    Niewiem co byśmy bez tak wspaniałych prawników zrobili,jestem bardzo zadowolona ,korzystam już kolejny raz z porady.Dziękuję
  • Mirek

    ocena usługi:

    na tym etapie jestem zadowolony z współpracy
  • Anna

    ocena usługi:

  • Jadwiga

    ocena usługi:

    Opinia uzasadniona jest w sposób wyczerpujący, a usługa wykonana szybko i profesjonalnie.Polecam innym usługi e-prawnika.
  • Piotr

    ocena usługi:

  • Kamil

    ocena usługi:

    Bardzo pomocna porada :) Napisana zrozumiale dla człowieka który nie ma pojęcia o prawie tak jak ja :) pozdrawiam
  • Anna

    ocena usługi:

    Dziękuję za pomocną poradę. Polecam !!!



Informujemy, iż zgodnie z przepisem art. 25 ust. 1 pkt. 1 lit. b ustawy z dnia 4 lutego 1994 roku o prawie autorskim i prawach pokrewnych (tekst jednolity: Dz. U. 2006 r. Nr 90 poz. 631), dalsze rozpowszechnianie artykułów i porad prawnych publikowanych w niniejszym serwisie jest zabronione.

Zadaj pytanie – porady prawne w 24h już od 30zł

* pola wymagane