Logowanie

Rejestracja

Poprzez założenie konta Użytkownika w serwisie e-prawnik.pl wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu wykonania zobowiązań przez Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie, przy ul. Gabrieli Zapolskiej 36, kod poczt. 30-126, zarejestrowaną w Sądzie Rejonowym dla Krakowa - Śródmieścia w Krakowie, NIP 676-21-64-973, kapitał zakładowy 133.000,00 zł, zgodnie z ustawą z 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych.
Równocześnie akceptuję regulamin serwisu e-Prawnik.pl

Bezpłatny dostęp tylko dla zarejestrowanych

masz już konto?

  • Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych i akceptuję Regulamin serwisu e-Prawnik.pl (więcej)

  • Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Legalsupport sp. z o.o. informacji handlowej (więcej)

Czym jest faktoring? Porównanie usługi faktoringu i kredytu obrotowego

Money.pl/Tomasz Brankiewicz
(fot. Money.pl/Tomasz Brankiewicz)

Usługi faktoringowe dostępne są polskim rynku od 15 lat jednak dopiero od 2000 roku możemy mówić o rozwoju faktoringu. Faktoring to forma finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, pozwalająca na poprawę płynności finansowej firmy dostarczającej towary lub usługi; może być uzupełnieniem bądź alternatywą dla kredytu bankowego. Istotą tej usługi jest wykup przez firmę udzielającą finansowania należności (faktur) z odroczonym terminem płatności wystawionych przez dostawcę odbiorcom jego towarów.

Jest to szczególnie przydatne narzędzie dla firm, które prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatnością lub mają sezonowość sprzedaży, a nie są w stanie sprostać wymogom stawianym przez banki - w konsekwencji nie mają zapewnionego wystarczającego finansowania zewnętrznego bieżącej działalności.

W ramach faktoringu klient otrzymuje szereg dodatkowych usług, takich jak: weryfikacja kontrahentów, kontrola płatności od kontrahentów, księgowanie płatności na kontach rozliczeniowych, raportowanie, monitorowanie dłużników po upływie terminu płatności, usługi windykacji miękkiej. Kredyt wydaje się być najprostszą formą finansowania np. zakupów towarów lub usług - po złożeniu wniosku w banku firma otrzymuje środki, które będzie spłacać w ratach kredytowych łącznie z odsetkami i prowizją dla banku oraz ewentualnymi opłatami manipulacyjnymi. Uzyskanie kredytu w praktyce może jednak okazać się trudne z powodu wymaganych przez banki zabezpieczeń, gwarantujących spłatę kredytu. Kredyt nie obejmuje żadnych dodatkowych usług. Faktoring pomaga w skróceniu cyklu należności i pozwala poprawić i utrzymać płynność finansową, korzystanie z faktoringu wywołuje zmiany jedynie po stronie aktywów, w przypadku kredytu po stronie pasywów pojawia się kredyt, a po stronie aktywów zwiększa się stan środków pieniężnych, co wpływa na pogorszenie wskaźnika rentowności majątku.

Faktoring

Kredyt obrotowy

Dla jakich firm zalecany?

  • O średnim standingu

  • poszukujących optymalizacji kosztów związanych z posiadaniem portfela należności

  • chcących poprawić strukturę bilansu

  • poszukujących dywersyfikacji źródeł finansowania

  • dla firm w fazie dynamicznego wzrostu

  • nie posiadających majątku trwałego

  • firmy o dobrym standingu, które pozytywnie przejdą analizę kredytową

Wymagane zabezpieczenia

  • podstawowym zabezpieczeniem faktora jest wierzytelność, weksel in blanco, cesja z rachunku BRE

  • wierzytelność, weksel in blanco, hipoteka, zabezpieczenia na majątku, zastaw lub przewłaszczenie, poręczenia

Wpływ na strukturę bilansu / wskaźniki finansowe

  • możliwy liniowy i szybki wzrost finansowania w stosunku do wzrostu zapotrzebowania na środki obrotowe

  • korzystanie z faktoringu wywołuje zmiany po stronie aktywów

  • Skrócenie cyklu należności

  • Szybka poprawa i utrzymanie płynności finansowej

  • korzystanie z kredytu obrotowego powoduje zmiany zarówno po obu stronie aktywów oraz pasywów

Dodatkowe usługi dostępne w ramach produktu

Oferta faktoringu zapewnia dodatkowe usługi:

  • Weryfikacja kontrahentów

  • kontrola płatności od kontrahentów (terminy i kwoty),

  • księgowanie płatności na kontach rozliczeniowych,

  • raportowanie

  • dostęp do serwisu internetowego, dzięki któremu Klienci mają możliwość zgłaszania faktur i pobierana raportów,

  • monitowanie dłużników po upływie terminu płatności,

  • usługi windykacji miękkiej

brak

Strony faktoringu

Z pojęciem faktoringu wiążą się trzy podmioty. Każdy z nich w różnych opracowaniach dotyczących usługi faktoringu może występować pod różnymi nazwami, ale wszędzie posiadają one jednakowe znaczenie:

  • faktorant (przedsiębiorca, dostawca)

  • faktor (instytucja faktoringowa)

  • dłużnik (odbiorca)

Dostawca (faktorant, przedsiębiorca) to podmiot zajmujący się sprzedażą, dostawą lub świadczeniem usług, a w stosunku faktoringowym (czyli na skutek zawarcia umowy faktoringu) staje się on klientem faktora z tytułu świadczenia na jego rzecz przez faktora usług.

Faktor (instytucja faktoringowa) to podmiot zajmujący się skupem wierzytelności handlowych.

Odbiorca (dłużnik faktoringowy) w sferze obrotu gospodarczego dłużnikiem jest podmiot występujący względem przedsiębiorcy (faktoranta) w charakterze odbiorcy towarów (nabywcy, kupującego czy usługobiorcy), powiązany z nim umową sprzedaży, dostawy lub inną umową o świadczeniu usług.

Umowa fakoringowa zawierana jest bez udziału nabywcy towarów lub usług (tj. bez udziału odbiorcy), jednakże na skutek przelewu wierzytelności z faktoranta na faktora staje się on dłużnikiem faktora.

Transakcja faktoringu:

FAKTORANT (dostawca) przekazuje ODBIORCY towar

FAKTORANT przesyła FAKTOROWI fakturę za towary przekazane odbiorcy.

FAKTOR wypłaca FAKTORANTOWI zaliczkę.

ODBIORCA płaci FAKTOROWI.

FAKTOR płaci FAKTORANTOWI pozostałą należność.

Więcej na temat faktoringu:

Polfactor: www.polfactor.pl

 

Komentarze: Czym jest faktoring? Porównanie usługi faktoringu i kredytu obrotowego

    Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Bądź pierwszy!!

Dodaj komentarz

Administratorem danych osobowych jest Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie przy ul. Gabrieli Zapolskiej 36. Podane przez Użytkownika dane osobowe będą przetwarzane w celu realizacji umowy i w zakresie niezbędnym do świadczenia usług oraz w celach statystycznych. Podanie danych osobowych przez użytkownika jest dobrowolne. Użytkownik ma prawo dostępu do ich treści oraz poprawy.

Partnerzy sekcji

Pomoc prawna online

Zaufało nam już:
  • 0
  • 2
  • 3
  • 8
  • 0
  • 5
  • 2
  • osób

Opinie naszych klientów

  • Anna

    ocena usługi:

    Bardzo szybka reakcja, jestem mile zaskoczona. W otrzymanej opinii prawnej znajduję pełen profesjonalizam. Otrzymałam obszerne informacje i wyjaśnienia które pozowalają mi zrozumieć sytuację prawną w której się znalazłam. Cieszę się ,ze zwykły obywatel ma szansę na poradę specjalistów w dziedzinie prawa nie wychodząc z domu. Wspaniały pomysł ułatwienia życia w kłopotach. Gorąco polecam wszystkim.
  • Krzysztof

    ocena usługi:

    Solidna firma, z pewnością dalej będę korzystał z usług e-prawnik.pl. Pozdrawiam Krzysiek
  • Barbara

    ocena usługi:

    Polecam.
  • Marian

    ocena usługi:

    Jest to moja 11 /tak jedenasta opinia/ i wszystkie były bardzo rzeczowe,zrozumiałe a najwazniejsze że pomogły mi w moich sprawach.Kontakt bardzo dobry Duże podziękowania dla Pana Łukasza. Pozdrawiam Marian
  • Anna

    ocena usługi:

  • Paweł

    ocena usługi:

    Bardzo szybka reakcja na zadane pytanie. Odpowiedź zrozumiała, jasna i wyczerpująca. Będę polecał!!! Dziękuję Paweł
  • adam

    ocena usługi:

  • Michał

    ocena usługi:

    Profesjonalne podejście do klienta i rzetelnie opracowana, jasna, przejrzysta opinia prawna.
  • ak2502

    ocena usługi:

    Zostałem ładnie wyciągnięty z błędnego toku myślenia i jestem zadowolony, mimo że racji nie miałem i postępowanie wobec mojej osoby było jednak zgodne z prawem. Sprawę można zamknąć i rozplanować spłatę długu . Sama opinia i odpowiedzi na zadane pytania były bardzo pomocne. Dziękuję! Będę polecać :)
  • kkardas

    ocena usługi:

    Jestem zadowolona z usług e-prawnika. Rzetelna i przejrzysta odpowiedź na zadane pytanie. Polecam. Marzena
  • czarodziejka

    ocena usługi:

    kolejny raz otrzymałam rzetelnie sporządzona opinie prawną i wszystkim polecam . Duży pozytw.Pozdrawiam.
  • Małgorzata

    ocena usługi:

    Bardzo dziękuję za rzetelną, a co dla mnie najważniejsze, jasno sformulowaną poradę. Jestem usatysfakcjonowana sposobem, terminowością i fachowością usługi. Polecam \"e-prawnika\"! Pozdrawiam wszystkich czytających i cały Zespół Prawny. Małgorzata
  • Aleksander

    ocena usługi:

    Jestem zachwycony działaniem e-prawnika. Bardzo szybka i sprawna reakcja na wszelkie pytania petenta. Odpowiedzi kompetentne i oparte o konkretne zapisy kodeksowe. Cena za usługi rewelacyjnie niska. Super wszystko. Polecam gorąco innym w potrzebie. Aleksander z Jastrzębia Zdroju
  • Leszek

    ocena usługi:

  • Piotr

    ocena usługi:

    Pierwsza porada z której jestem zadowolony.Polecam.
  • Bernadeta

    ocena usługi:

  • Andrzej

    ocena usługi:

    Z dużą nieufnością wysłałem zapytanie i wpłaciłem kwotę zgodną z wyceną. Otrzymana opinia prawna , mimo że niezbyt dla mnie korzystna , przeszła moje oczekiwania.Pełen profesjonalizm , powołanie aktów prawnych , język prosty i zrozumiały dla laika w kwestiach prawnych.Z całą pewnoscią skorzystam jeszcze z usług tego portalu. Andrzej

Czy znasz "KRZYSZTOF PYSZNY"?
Dowiedz się więcej "cv do straży".

Informujemy, iż zgodnie z przepisem art. 25 ust. 1 pkt. 1 lit. b ustawy z dnia 4 lutego 1994 roku o prawie autorskim i prawach pokrewnych (tekst jednolity: Dz. U. 2006 r. Nr 90 poz. 631), dalsze rozpowszechnianie artykułów i porad prawnych publikowanych w niniejszym serwisie jest zabronione.

Zapytaj prawnika – skontaktujemy się z Tobą w ciągu godziny!

* pola wymagane