Logowanie

Rejestracja

Poprzez założenie konta Użytkownika w serwisie e-prawnik.pl wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu wykonania zobowiązań przez Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie, przy ul. Karmelickiej 66, kod poczt. 31-128, zarejestrowaną w Sądzie Rejonowym dla Krakowa - Śródmieścia w Krakowie, NIP 676-21-64-973, kapitał zakładowy 133.000,00 zł, zgodnie z ustawą z 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych.
Równocześnie akceptuję regulamin serwisu e-Prawnik.pl

Bezpłatny dostęp tylko dla zarejestrowanych

masz już konto?

  • Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych i akceptuję Regulamin serwisu e-Prawnik.pl (więcej)

  • Wyrażam zgodę na otrzymywanie od Legalsupport sp. z o.o. informacji handlowej (więcej)

Czym jest faktoring? Porównanie usługi faktoringu i kredytu obrotowego

Money.pl/Tomasz Brankiewicz
(fot. Money.pl/Tomasz Brankiewicz)

Usługi faktoringowe dostępne są polskim rynku od 15 lat jednak dopiero od 2000 roku możemy mówić o rozwoju faktoringu. Faktoring to forma finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, pozwalająca na poprawę płynności finansowej firmy dostarczającej towary lub usługi; może być uzupełnieniem bądź alternatywą dla kredytu bankowego. Istotą tej usługi jest wykup przez firmę udzielającą finansowania należności (faktur) z odroczonym terminem płatności wystawionych przez dostawcę odbiorcom jego towarów.

Jest to szczególnie przydatne narzędzie dla firm, które prowadzą sprzedaż z odroczonym terminem płatnością lub mają sezonowość sprzedaży, a nie są w stanie sprostać wymogom stawianym przez banki - w konsekwencji nie mają zapewnionego wystarczającego finansowania zewnętrznego bieżącej działalności.

W ramach faktoringu klient otrzymuje szereg dodatkowych usług, takich jak: weryfikacja kontrahentów, kontrola płatności od kontrahentów, księgowanie płatności na kontach rozliczeniowych, raportowanie, monitorowanie dłużników po upływie terminu płatności, usługi windykacji miękkiej. Kredyt wydaje się być najprostszą formą finansowania np. zakupów towarów lub usług - po złożeniu wniosku w banku firma otrzymuje środki, które będzie spłacać w ratach kredytowych łącznie z odsetkami i prowizją dla banku oraz ewentualnymi opłatami manipulacyjnymi. Uzyskanie kredytu w praktyce może jednak okazać się trudne z powodu wymaganych przez banki zabezpieczeń, gwarantujących spłatę kredytu. Kredyt nie obejmuje żadnych dodatkowych usług. Faktoring pomaga w skróceniu cyklu należności i pozwala poprawić i utrzymać płynność finansową, korzystanie z faktoringu wywołuje zmiany jedynie po stronie aktywów, w przypadku kredytu po stronie pasywów pojawia się kredyt, a po stronie aktywów zwiększa się stan środków pieniężnych, co wpływa na pogorszenie wskaźnika rentowności majątku.

Faktoring

Kredyt obrotowy

Dla jakich firm zalecany?

  • O średnim standingu

  • poszukujących optymalizacji kosztów związanych z posiadaniem portfela należności

  • chcących poprawić strukturę bilansu

  • poszukujących dywersyfikacji źródeł finansowania

  • dla firm w fazie dynamicznego wzrostu

  • nie posiadających majątku trwałego

  • firmy o dobrym standingu, które pozytywnie przejdą analizę kredytową

Wymagane zabezpieczenia

  • podstawowym zabezpieczeniem faktora jest wierzytelność, weksel in blanco, cesja z rachunku BRE

  • wierzytelność, weksel in blanco, hipoteka, zabezpieczenia na majątku, zastaw lub przewłaszczenie, poręczenia

Wpływ na strukturę bilansu / wskaźniki finansowe

  • możliwy liniowy i szybki wzrost finansowania w stosunku do wzrostu zapotrzebowania na środki obrotowe

  • korzystanie z faktoringu wywołuje zmiany po stronie aktywów

  • Skrócenie cyklu należności

  • Szybka poprawa i utrzymanie płynności finansowej

  • korzystanie z kredytu obrotowego powoduje zmiany zarówno po obu stronie aktywów oraz pasywów

Dodatkowe usługi dostępne w ramach produktu

Oferta faktoringu zapewnia dodatkowe usługi:

  • Weryfikacja kontrahentów

  • kontrola płatności od kontrahentów (terminy i kwoty),

  • księgowanie płatności na kontach rozliczeniowych,

  • raportowanie

  • dostęp do serwisu internetowego, dzięki któremu Klienci mają możliwość zgłaszania faktur i pobierana raportów,

  • monitowanie dłużników po upływie terminu płatności,

  • usługi windykacji miękkiej

brak

Strony faktoringu

Z pojęciem faktoringu wiążą się trzy podmioty. Każdy z nich w różnych opracowaniach dotyczących usługi faktoringu może występować pod różnymi nazwami, ale wszędzie posiadają one jednakowe znaczenie:

  • faktorant (przedsiębiorca, dostawca)

  • faktor (instytucja faktoringowa)

  • dłużnik (odbiorca)

Dostawca (faktorant, przedsiębiorca) to podmiot zajmujący się sprzedażą, dostawą lub świadczeniem usług, a w stosunku faktoringowym (czyli na skutek zawarcia umowy faktoringu) staje się on klientem faktora z tytułu świadczenia na jego rzecz przez faktora usług.

Faktor (instytucja faktoringowa) to podmiot zajmujący się skupem wierzytelności handlowych.

Odbiorca (dłużnik faktoringowy) w sferze obrotu gospodarczego dłużnikiem jest podmiot występujący względem przedsiębiorcy (faktoranta) w charakterze odbiorcy towarów (nabywcy, kupującego czy usługobiorcy), powiązany z nim umową sprzedaży, dostawy lub inną umową o świadczeniu usług.

Umowa fakoringowa zawierana jest bez udziału nabywcy towarów lub usług (tj. bez udziału odbiorcy), jednakże na skutek przelewu wierzytelności z faktoranta na faktora staje się on dłużnikiem faktora.

Transakcja faktoringu:

FAKTORANT (dostawca) przekazuje ODBIORCY towar

FAKTORANT przesyła FAKTOROWI fakturę za towary przekazane odbiorcy.

FAKTOR wypłaca FAKTORANTOWI zaliczkę.

ODBIORCA płaci FAKTOROWI.

FAKTOR płaci FAKTORANTOWI pozostałą należność.

Więcej na temat faktoringu:

Polfactor: www.polfactor.pl

 

Komentarze: Czym jest faktoring? Porównanie usługi faktoringu i kredytu obrotowego

    Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Bądź pierwszy!!

Dodaj komentarz

Administratorem danych osobowych jest Legalsupport sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie przy ul. Karmelickiej 66. Podane przez Użytkownika dane osobowe będą przetwarzane w celu realizacji umowy i w zakresie niezbędnym do świadczenia usług oraz w celach statystycznych. Podanie danych osobowych przez użytkownika jest dobrowolne. Użytkownik ma prawo dostępu do ich treści oraz poprawy.

Partnerzy sekcji

Porady prawne online

Zaufało nam już:
  • 0
  • 2
  • 1
  • 0
  • 6
  • 4
  • 3
  • osób

Informujemy, iż zgodnie z przepisem art. 25 ust. 1 pkt. 1 lit. b ustawy z dnia 4 lutego 1994 roku o prawie autorskim i prawach pokrewnych (tekst jednolity: Dz. U. 2006 r. Nr 90 poz. 631), dalsze rozpowszechnianie artykułów i porad prawnych publikowanych w niniejszym serwisie jest zabronione.

Zadaj pytanie – porady prawne w 24h już od 30zł

* pola wymagane