Instytucja pośrednicząca

Odpowiedź:

Kwestie, o które Pan pyta należy zakwalifikować jako działalność pośredniczącą w przelewach transgranicznych. W wykonaniu przelewu transgranicznego na ogół uczestniczą inne podmioty niż bank zleceniodawcy i beneficjenta. Ustawa prawo bankowe określa je mianem instytucji pośredniczących. Może to być bank (instytucja kredytowa) lub inna instytucja. Prawo bankowe nie definiuje pojęcia „instytucja”. Jego wykładnia powinna być dokonywana zgodnie z definicją zawartą w art. 2 lit. d dyrektywy 97/5/WE. Według tego przepisu „instytucja” to zarówno „instytucja kredytowa” jak i „inna instytucja”. Pojęcie „instytucji” należy zatem rozumieć szeroko, jako każdą osobę fizyczną lub prawną, poza bankiem (instytucją kredytową), uczestniczącą w realizacji przelewu transgranicznego. Może to być, ale nie musi, instytucja finansowa. W Polsce taką instytucją pośredniczącą będzie np. inny bank uczestniczący w wykonaniu przelewu, gdy bank zleceniodawcy nie ma uprawnień do dokonywania czynności obrotu dewizowego.

Działalność natomiast w postaci wykorzystywania swojego konta bez porozumienia z bankiem w jakim celu, może być działaniem mającym na celu ominięcie przepisów właściwych dla jednostek pośredniczących np. jeśli jednostką pośredniczącą jest bank czy instytucja kredytowa, to obowiązana jest stosować przepisy prawa bankowego. Natomiast zawieranie umów zlecenia przez Pana na przelew transgraniczny wydaje się działalnością sprzeczną z prawem bankowym, bowiem konto firmowe byłoby wykorzystywane w prywatnym celu, chyba że zarejestrowałby Pan firmę pośredniczącą i zawarł z bankiem umowę pośrednictwa.