Obciążenie nieruchomości kilkoma hipotekami

Pytanie: Czy jeżeli bank obciążą moją działkę na podstawie hipoteki do pewnej kwoty, a wartość nieruchomości jest wyższa, czy może ona stanowić zabezpieczenie dla innego banku? Kto może wystawić zaświadczenie, ze wartość nieruchomości jest większa?

Odpowiedź:

W zasadzie możliwość ustanowienia hipoteki na nieruchomości nie jest uzależniona od wartości tej nieruchomości. Jasne jest jednak, że wierzyciela interesuje takie zabezpieczenie, które - w razie niewykonania albo nienależytego wykonania zobowiązania przez dłużnika - będzie mogło spełnić swą podstawową funkcję, czyli doprowadzi do tego, że wierzyciel uzyska określoną kwotę pieniężną tytułem odszkodowania. Należy bowiem pamiętać, że zaspokojenie z nieruchomości obciążonej hipoteką następuje w trybie egzekucji z tej nieruchomości, tj. najczęściej przez sprzedaż licytacyjną; nie jest natomiast tak, że wierzyciel hipoteczny nabywa własność obciążonej nieruchomości. W świetle tego, co powiedziano, nie ma prawnych przeciwwskazań, by jedną nieruchomość obciążało więcej niż jedna hipoteka (np. pięć). Czy tak się stanie, uzależnione jest od wartości nieruchomości, a także od oceny ryzyka i możliwości zaspokojenia dokonanej przez wierzyciela. Nie mniej, podkreślenia wymaga fakt, że wartość jest okolicznością faktyczną, a nie prawną, tzn. żaden przepis prawa nie wiąże możliwości ustanowienia hipoteki z określoną wartością nieruchomości. W kwestii stwierdzenia wartości nieruchomości należy o pomoc zwrócić się do rzeczoznawcy majątkowego, bowiem tylko osoba z takimi uprawnieniami może sporządzić odpowiedni dokument, stwierdzający wartość nieruchomości (tzw. operat szacunkowy).