Rozliczenie składek emerytalnych wpłacanych do ZUS i ofe za okres: lipiec 1999 – maj 2008

Przypomnijmy, że część składki emerytalnej, która trafia do OFE lub pozostaje w ZUS, to 7,3 % podstawy wynagrodzenia. Składki te stanowią podstawę kapitału emerytalnego, który w przyszłości posłuży do wykupienia emerytury.  

Kapitał emerytalny osoby, która jest członkiem funduszu, będzie nie tylko wynikał ze składek, jakie płaciła do OFE, ale również od tego, ile zarządzające funduszem Powszechne Towarzystwa Emerytalne dla niego zarobiły. Sprawdziliśmy, ile wynosił zarobek OFE inwestujących pieniądze od lipca'99 do maja'07. Przeciętnie rzecz biorąc, do końca czerwca 2007 r. wartość kapitału emerytalnego przekroczyła o 64% wartość wpłaconych do systemu emerytalnego składek. Po tym czasie, w wyniku słabszej rentowności OFE, różnica między kapitałem OFE a wartością wpłaconych składek z miesiąca na miesiąc malała i na koniec czerwca 2008 r. wynosiła już tylko 34,6%. W przypadku najlepiej zarabiającego funduszu, różnica pomiędzy wartością zgromadzonych oszczędności a wpłaconych składek spadła z 68% (stan w czerwcu 2007 r.) do 37% (stan na koniec czerwca 2008 r.). Dla najgorzej zarabiającego funduszu wartość ta wyniosła w czerwcu 2008 r. 28,3% (spadek z 57,8% w czerwcu 2007 r.)  

W analizie uwzględniono wyniki wszystkich obecnie istniejących funduszy. Różnice w wysokości zgromadzonego kapitału zależą nie tylko od tego, na ile dobrze fundusz zainwestował nasze pieniądze (czyli, ile wyniosła stopa zwrotu), ale również od tego, jaką pobiera opłatę za swoje usługi. W tabeli poniżej zestawiliśmy, ile na kontach można było zebrać w poszczególnych OFE. Przypomnijmy, że suma wpłaconych składek do OFE za okres lipiec 1999 r. - maj 2008 r. przyjęta w analizie wyniosła 17 895 zł. Jak widać, najmniej zarobiła osoba, która powierzyła swoje oszczędności emerytalne funduszowi - Bankowy OFE, a najwięcej ta, która została członkiem ING OFE.