Kredyty i pożyczki

Obowiązki i uprawnienia banków

W banku

Bankowy tytuł egzekucyjny

Zagadnienia ogólne

Banki dokonując szeregu czynności bankowych udzielają m.in. kredytów i pożyczek swym klientom. Zgodnie z wymogami prawa bankowego, w celu otrzymania kredytu petent musi przedstawić solidne zabezpieczenia. W niektórych wypadkach wartość dokonanych zabezpieczeń to 200 - 300% wartości udzielonego kredytu. Wydawałoby się, że mając tak potężne zabezpieczenia banki nie muszą już troszczyć się o spłatę swych należności. Niestety, liczba “złych kredytów” udzielanych przez polskie banki powoduje znaczne osłabienie ich płynności finansowej. Nawet tak potężne zabezpieczenia nie dają bankom gwarancji uzyskania swych wierzytelności.

Znaczącym ułatwieniem dla banków jest możliwość wystawiania bankowych tytułów egzekucyjnych, które po uzyskaniu klauzuli wykonalności stanowią podstawę prowadzenia egzekucji przez komornika.

Kiedy bank może wystawić bankowy tytuł wykonawczy?

Oczywiście wówczas, gdy jego dłużnik zalega z płatnościami. Bankowe tytuły egzekucyjne mogą być wystawiane na podstawie ksiąg banków oraz innych dokumentów związanych z dokonywaniem czynności bankowych. Księgi bankowe lub inne dokumenty muszą dokumentować fakt dokonania przez bank czynności bankowych i powstania z tego tytułu zadłużenia.

Bankowy tytuł egzekucyjny powinien w swej treści zawierać:

  • oznaczenie banku, który tytuł wystawił i na którego rzecz ma być prowadzona egzekucja,

  • dłużnika zobowiązanego do zapłaty,

  • wysokość zobowiązania dłużnika wraz z odsetkami i terminami ich płatności,

  • datę wystawienia bankowego tytułu egzekucyjnego,

  • oznaczenie czynności bankowych, z których wynikają dochodzone roszczenia,

  • wzmiankę o wymagalności dochodzonego roszczenia,

  • pieczęć banku wystawiającego tytuł oraz podpis osób uprawnionych do działania w imieniu banków.

Egzekucja na podstawie bankowego tytułu egzekucyjnego

Samo wystawienie bankowego tytułu egzekucyjnego nie upoważnia banku do przedsięwzięcia czynności postępowania egzekucyjnego. Jak bowiem wiadomo, podstawą egzekucji jest tytuł wykonawczy, a nie tytuł egzekucyjny. Tytułem wykonawczym jest tytuł egzekucyjny zaopatrzony w klauzulę wykonalności. Jeżeli jeszcze dodać do tego, że bankowy tytuł egzekucyjny jest tytułem egzekucyjnym w rozumieniu kodeksu postępowania cywilnego, to egzekucja na podstawie BTA może być dokonana tylko wówczas, gdy bankowy tytuł egzekucyjny zostanie opatrzony klauzulą wykonalności.

W przypadku BTA jest to dość proste. Aby uzyskać klauzulę wykonalności, bank powinien skierować bankowy tytuł egzekucyjny do sądu w celu nadania mu klauzuli wykonalności, na podstawie której bank będzie mógł przeprowadzić egzekucję z majątku dłużnika.

Klauzulę wykonalność wobec bankowego tytułu wykonawczego sąd nadaje po rozpatrzeniu wniosku w tej sprawie. Rozpatrzenie wniosku powinno nastąpić niezwłocznie, nie później jednak niż w ciągu 3 dni od dnia złożenia wniosku.

Klauzula wykonalności może być wystawiona tylko i wyłącznie przeciwko osobie, która bezpośrednio z bankiem dokonywała czynności bankowej albo jest dłużnikiem banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności banku wynikającej z czynności bankowej i złożyła pisemne oświadczenie o poddaniu się egzekucji oraz gdy roszczenie objęte tytułem wynika bezpośrednio z tej czynności bankowej lub jej zabezpieczenia.

Tak więc bankowy tytuł egzekucyjny może być wystawiony tylko przeciwko osobie, która poddała się egzekucji w formie oświadczenia na piśmie. Banki z reguły domagają się takich oświadczeń przed dokonaniem czynności bankowej. Oświadczenie o poddaniu się egzekucji powinno określać kwotę, do której osoba ta poddaje się egzekucji oraz powinno wskazywać termin, w ciągu którego bank może przeciwko tej osobie wystawić bankowy tytuł egzekucyjny.

Jeżeli bank zastosował jako zabezpieczenie zastaw rejestrowy bądź zażądał - także jako zabezpieczenia - dokonania na rzecz banku przewłaszczenia rzeczy, oświadczenie dłużnika może zawierać poddanie się egzekucji wydania rzeczy, stanowiącej przedmiot takiego zabezpieczenia.

Klauzula wykonalności przeciwko osobom trzecim

Bankowy tytuł egzekucyjny może być także podstawą egzekucji przeciwko osobie trzeciej, która po dokonaniu przez dłużnika z bankiem czynności bankowej przejęła dług wynikający z tej czynności. Wobec tej osoby bank będzie mógł przeprowadzić egzekucję na podstawie BTA, oczywiście po uzyskaniu przeciwko tej osobie klauzuli wykonalności.

Jeżeli po dokonaniu czynności bankowej, obowiązek spełnienia świadczenia przeszedł na inne osoby w wyniku spadkobrania lub przekształcenia osoby prawnej albo gdy zachodzi potrzeba egzekucji z majątku wspólnego małżonków, podstawą egzekucji może być tytuł wykonawczy oparty na bankowym tytule egzekucyjnym zaopatrzonym w sądową klauzulę wykonalności nadaną przez sąd przeciwko tym osobom.

Pamiętaj, że:

  • Sam bankowy tytuł egzekucyjny nie stanowi podstawy do egzekucji,

  • Egzekucja na podstawie BTA opatrzonego klauzulą wykonalności może być prowadzona, co do zasady, tylko przeciwko osobie, która poddała się egzekucji,

  • Oświadczenie o poddaniu się egzekucji powinno określać kwotę zadłużenia, do której bank może wystawić bankowy tytuł egzekucyjny, oraz termin, do którego bank może wystąpić o nadanie temu tytułowi klauzuli wykonalności.

Podstawa prawna:

Obserwuj nas na:

Potrzebujesz porady prawnej?

KOMENTARZE (4)

Krzysztof

6.5.2019 17:41:5

Re: Bankowy tytuł egzekucyjny

cześć wszystkim jestem Krzysztof przyszedłem dać świadectwo o tym, jak wczoraj dostałem pożyczkę, szukałem kwoty pożyczki, aby spłacić cały mój dług i byłem całkowicie bankrutem, a kiedy powiedziałem mojemu przyjacielowi, że mnie przedstawia firma o nazwie Stella Rene Loan Firm, która udziela pożyczek o stawce 3% i złożyłem wniosek o pożyczkę w wysokości 100 000,00tys. Wczoraj dostaję sukces od pożyczki wczoraj i otrzymuję pożyczkę na moje konto bankowe POK, więc mój wspaniali ludzie pomagają mi podziękować tej wspaniałej i legalnej firmie, ponieważ przybyli do kraju, aby pomóc wielu z nas w osiągnięciu sukcesu kredytowego, aw razie potrzeby kontaktu, prosimy o kontakt mailowy mrsstellareneloanfirm1@gmail.com w celu uzyskania szybkiej i bezpiecznej pożyczki z tego Firma jest zaufana i gwarantuje 100%. Krzysztof

elzbieta wojtasze

9.4.2013 9:19:51

Re: Bankowy tytuł egzekucyjny

witam mam 5 kredytów i mam zaleglości w płaceniu czy jest ktoś w stanie mi pomóz dostać konsolidacje na te kredyty proszę o pomoc mój numer tel 729656357

Zygmunt Pilecki

7.2.2011 4:36:52

Re: Bankowy tytuł egzekucyjny

Banki, które nie zweryfikowały potencjalnego kredytobiorcę w Biurze Informacji Kredytowej i nie sprawdziły jego zdolności kredytowej nie powinny otrzymać z Sądu do Bankowego Tytułu Egzekucyjnego klauzuli wykonalności (np. osoba mająca zajętą renta rodzinną i nie spłacony kredyt w PKO otrzymała bez kredyt). Wyłudzenie kredytu jest przestępstwem, natomiast współwinnym przestępstwa jest bank. Skoro bank udziela lekkomyślnie kredytu oszustce, która nie jest znana z miejscz pobytu i zamieszkania, to jest strata Banku, na własne życzenie.

maja

17.5.2010 22:10:50

Re: Bankowy tytuł egzekucyjny

W 2004 r otrzymałam od banku tytuł egzekucyjny z klauzulą wykonalności. Komornik umorzył postępowanie. Kiedy ten dług ulegnie przedawnieniu?

Pokaż wszystkie komentarze (4)

Dodaj komentarz

DODAJ KOMENTARZ

ZOBACZ TAKŻE:

  • 9.11.2004

    Zabezpieczenie roszczeń wynikających z zastawu rejestrowego

    Zgodnie z ogólnymi zasadami, wierzyciel może żądać ustanowienia zabezpieczenia dochodzonego przez siebie roszczenia. Podobnie w przypadku zastawu rejestrowego, pomimo zabezpieczenia wierzytelności (...)

  • 28.7.2015

    Utrata tytułu wykonawczego - co robić?

    Zasadą jest, że sąd wydaje tylko jeden tytuł wykonawczy (tj. tytuł egzekucyjny - np. wyrok, nakaz zapłaty, ugodę sądową - zaopatrzony w klauzulę wykonalności), który jest podstawą wszczęcia (...)

  • 3.2.2005

    Tytuł wykonawczy - twoja podstawa do wszczęcia egzekucji

    Egzekucję można wszcząć na podstawie tytułu wykonawczego, którym jest tytuł egzekucyjny zaopatrzony w klauzulę wykonalności. Uzyskanie tytułu wykonawczego poprzedzone jest jednak pewną (...)

  • 6.12.2017

    Wydanie dalszego tytułu wykonawczego

    Tytuł wykonawczy jest to dokument niezbędny do wszczęcia postępowania egzekucyjnego. W dużej liczbie przypadków jest to po prostu prawomocny wyrok (tytuł egzekucyjny) zaopatrzony w klauzulę (...)

  • 8.10.2018

    Co to jest hipoteka i jak ją ustanowić?

    Hipoteka jest tzw. rzeczowym środkiem zabezpieczenia wierzytelności. Należy do grupy ograniczonych praw rzeczowych. Ustanawia się ją dla zabezpieczenia wierzytelności na nieruchomościach oraz na (...)