Emerytura

Czym jest OFE i jak funkcjonował dotychczas

OFE czyli Otwarte Fundusze Emerytalne tworzą tzw. II filar emerytalny w Polsce. Wraz z wejściem w życie reformy systemu emerytalnego powołującego OFE (od początku 1999 roku) każda osoba, która podejmowała pierwszą pracę i urodzona jest po 1 stycznia 1969 roku miała ściśle określony czas na zawarcie umowy z jednym z OFE. Do tego grona dołączały również osoby, które urodziły się przez 1 stycznia 1969 roku, ale złożyły deklarację przystąpienia do systemu OFE. Pamiętna kampania reklamowa funduszy emerytalnych z poprzedniej dekady przedstawiająca emerytów pod palmami, skierowana była właśnie do tego kręgu osób. Jeśli po określonym czasie wskazane wyżej osoby nie zadeklarowały który fundusz wybrała, ZUS przydzielał ja do losowo wybranego funduszu. Losowania przeprowadzane były dwa razy w roku (w styczniu i w grudniu) – ostatnie losowanie w tym systemie odbyło się w styczniu 2014 roku.

Funkcjonowanie OFE opierało się na comiesięcznym przekazywaniu na ich rachunek przez ZUS części składki emerytalnej ubezpieczonych. Do końca 2010 roku było to 7,3% wynagrodzenia brutto - reszta składki emerytalnej tj. 12,2% trafia do ZUS i była przeznaczona przede wszystkim na wypłatę bieżących świadczeń. Od końca 2011 roku składka przekazywana przez ZUS do OFE została zmniejszona do 2,3% całości składki emerytalnej odprowadzanej przez każdego ubezpieczonego.

OFE są zarządzane przez PTE, czyli Powszechne Towarzystwa Emerytalne, działające w formie spółek. Od początku 1999 roku na rynku funkcjonowało i nadal funkcjonuje kilkanaście OFE – najczęściej są to wyodrębnione jednostki działających na rynku banków komercyjnych lub towarzystw ubezpieczeniowych. OFE i PTE są kontrolowane przez państwo przez Komisję Nadzoru Finansowego. Raz wybrany fundusz może być zmieniony decyzją ubezpieczonego – możliwe jest ponawianie takiej zmiany. Zasadniczo zmiana OFE jest możliwa w każdym momencie, jednak przenoszenie środków następuje nie częściej niż co 3 miesiące. 

Ustawodawca ograniczył możliwość występowania strat  w związku z inwestycjami OFE (w przeciwieństwie do zysków, które mogą być nieograniczone). W sytuacji słabych wyników danego OFE w stosunku do publikowanej periodycznie przez Komisja Nadzoru Finansowego średniej ważonej stopy zwrotu inwestycji funduszy emerytalnych będzie on musiał z własnego kapitału dopłacić powstałą różnicę.

Jedną z najistotniejszych różnic systemu II filara (OFE) od składek obracanych przez ZUS jest możliwość dziedziczenia środków z OFE. Ubezpieczony może wskazać dowolną osobę, która w razie naszej śmierci otrzyma składki. Środki te trafią jednak na konto emerytalne w tym OFE, do którego należy osoba wskazana przez zmarłego, a nie do jej kieszeni.

Przejście na emeryturę stawia członka OFE przed kolejnym wyborem – sposobu realizacji jego prawa do emerytury. Ubezpieczony może wybrać m.in. emeryturę indywidualną wypłacaną aż do śmierci lub emeryturę indywidualną z gwarantowanym okresem wypłacenia - minimum 10 lat, z możliwością wypłaty świadczenia innej osobie w razie śmierci emeryta w okresie gwarancyjnym.

Powyższy system funkcjonował będzie do kwietnia 2014 roku.

e-prawnik.pl

Śledź nas na:

Potrzebujesz porady prawnej?

KOMENTARZE (0)

Nie dodano jeszcze żadnego komentarza. Bądź pierwszy!!


Dodaj komentarz

DODAJ KOMENTARZ

ZOBACZ TAKŻE:

  • 7.4.2014

    ZUS czy OFE? – jak dokonać wyboru

    Od 1 kwietnia 2014 roku każdy ubezpieczony posiadający środki w OFE zostaje postawiony przed wyborem czy część jego składki nadal będzie obracana przez fundusze emerytalne czy też wróci do ZUS. (...)

  • 1.4.2014

    Rewolucja w OFE - zmiany wchodzące w życie od kwietnia

    1 lutego 2014 roku weszła w życie zasadnicza część nowelizacji kilku ustaw związanych z aktualnym systemem emerytalnym. Na mocy powyższej ustawy od 1 kwietnia do dnia 31 lipca 2014 roku członek (...)

  • 14.8.2009

    Ubezpieczenia emerytalne i rentowe

    Ubezpieczenie emerytalne jest to ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy z powodu starości. Osoby, które opłacają składkę, zapewniają sobie w ten sposób dochód w momencie zaprzestania (...)

  • 21.6.2017

    Wkrótce dostaniesz list z ZUS

    Każdy, kto ma odłożony choćby 1 grosz na koncie emerytalnym w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych, otrzyma wkrótce Informację o Stanie Konta Ubezpieczonego. Warto do niej zajrzeć i sprawdzić (...)

  • 3.4.2009

    Nierozliczone składki kobiet zostaną uzupełnione w I połowie 2008 roku

    Do końca czerwca 2008 r. składki na ubezpieczenia społeczne kobiet, które przebywały na urlopach wychowawczych i pobierały zasiłki macierzyńskie za okres od stycznia 1999 r. do maja 2001 r. zostaną (...)