Pytanie klienta:
Odpowiedź prawnika:
Niniejsza opinia została sporządzona na podstawie przepisów ustawy Prawo bankowe (Dz.U.2012.1376 j.t.) – dalej: u.p.b. oraz aktualnych komentarzy doktryny i orzecznictwa odnoszących się do rozpatrywanych kwestii.
W sytuacji, gdy nie wyraża Pan zgody na dalsze umieszczanie niekorzystnych dla Pana wpisów o historii zobowiązań kredytowych, konieczne będzie skierowanie do banku pisma, w którym powoła się Pan na wyżej wskazane przez nas argumenty, wraz z przywołaniem podstawy prawnej (art. 105a ust. 2 u.p.b.). Poniżej prezentujemy przykładową treść pisma:
„Powołując się na art. 105a ust. 2 ustawy Prawo bankowe (Dz.U.2002.72.665), wycofuję swoją zgodę wyrażoną w dniu … (data zawarcia umowy kredytowej) na przetwarzanie moich danych po wygaśnięciu zobowiązania wobec banku z tytułu … (wskazać rodzaj zawartej umowy) i proszę o sporządzenie stosownego wniosku do Biura Informacji Kredytowej w powyższej sprawie”.
Zaznaczyć jednak należy, iż skierowane do banku pismo może nie przynieść pożądanego rezultatu. W art. 105a ust. 3 u.p.b. uregulowano bowiem szczególny przypadek dotyczący przetwarzania przez wyżej wymienione podmioty informacji stanowiących tajemnicę bankową, mianowicie - informacji dotyczących osób fizycznych po wygaśnięciu zobowiązania wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów, bez zgody osoby, której informacje dotyczą. Może to następować wtedy, gdy łącznie zostaną spełnione następujące warunki.
osoba ta nie wykonała zobowiązania lub dopuściła się zwłoki powyżej 60 dni w spełnieniu świadczenia wynikającego z umowy zawartej z bankiem lub inną instytucją ustawowo upoważnioną do udzielania kredytów,
Jeżeli nie wystąpiły wyżej wymienione przesłanki, to bank może przetwarzać dane osobowe klienta po wygaśnięciu zobowiązania i w celu oceny ryzyka kredytowego i zdolności kredytowej wyłącznie za pisemną zgodą klienta, czyli Pana. Jak się jednak wydaje, przesłanki te zostały w tym przypadku spełnione, bowiem jak wynika z przesłanych przez Pana dokumentów, spłata części zaciągniętych zobowiązań wymagała czynności windykacyjnych i uległa znacznemu opóźnieniu. Prawdopodobnie został Pan również poinformowany o zamiarze przetwarzana danych osobowych. Powyższe powoduje, iż bank może zasadniczo odmówić uwzględnienia złożonego przez Pana wniosku.
Bez zgody osoby fizycznej przetwarzanie informacji stanowiących tajemnicę bankową może być wykonywane przez okres nie dłuższy niż 5 lat od dnia wygaśnięcia zobowiązania.