Rezygnacja z leasingu - kiedy i jak można odstąpić od umowy leasingu

Pytanie klienta:

""Podpisałam dzisiaj, jako osoba prowadząca działalność gospodarczą umowę leasingu operacyjnego - na razie jednostronnie - umowa będzie podpisana dzisiaj albo jutro przez leasingodawcę (EFL). Czy istnieje możliwość rozwiązania tej umowy, nawet jeżeli podpisała ją już druga strona? Czy istnieją może uregulowania jak do kredytu? Możliwość odstąpienia od umowy w ciągu kilku dni?""

Odpowiedź prawnika:

Różnice między leasingiem konsumenckim a biznesowym

Leasing konsumencki

Konsumenci mają prawo do odstąpienia od umowy leasingu w terminie 14 dni od jej zawarcia, ale tylko w przypadku umów zawieranych na odległość i przy spełnieniu określonych warunków.

Ważne ! Przepisy dotyczące możliwości odstąpienia od umowy zawartej na odległość, zawartej przez konsumenta stosuje się do osoby fizycznej zawierającej umowę bezpośrednio związaną z jej działalnością gospodarczą, gdy z treści tej umowy wynika, że nie ma ona dla tej osoby charakteru zawodowego, wynikającego w szczególności z przedmiotu wykonywanej przez nią działalności gospodarczej, udostępnionego na podstawie przepisów o Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej.

Leasing "biznesowy"

Przedsiębiorcy co do zasady nie mają ustawowego prawa do odstąpienia od umowy leasingu w 14-dniowym terminie - niektórych jednak można traktowac jak konsumentów.

Kiedy możliwe jest odstąpienie od umowy leasingu

1
Jeśli umowa przewiduje taką możliwść

W niektórych przypadkach możliwość odstapienia mogą dawać postanowienia umowne - w praktyce nie jest to na ogół stosowane, warto jednak przeanalizować treść podpisanej umowy

2
Wady przedmiotu leasingu

Zgodnie z art. 709(8) §2 k.c., leasingobiorca może skorzystać z przepisów rękojmi, ale nie ma prawa do bezpośredniego odstąpienia od umowy sprzedaży. Korzystający może żądać odstąpienia przez finansującego od umowy ze zbywcą z powodu wad rzeczy, jeżeli uprawnienie finansującego do odstąpienia wynika z przepisów prawa lub umowy ze zbywcą. Bez zgłoszenia żądania przez korzystającego finansujący nie może odstąpić od umowy ze zbywcą z powodu wad rzeczy.

W razie odstąpienia przez finansującego od umowy ze zbywcą z powodu wad rzeczy, umowa leasingu wygasa.

3
Za porozumieniem stron

Do przedwczesnego zakończenia umowy konieczna jest zgoda firmy leasingowej, dlatego należy przedstawić jej pisemny wniosek. Leasingodawca może wyrazić zgodę na rozwiązanie umowy, zwykle za określoną opłatą.

Konsekwencje wcześniejszego zakończenia leasingu

Wysokie koszty finansowe

W zależnośći od sposobu rozwiązania danej umowy, konsekwencją możę być przede wszystkim konieczność wcześniejszej spłaty leasingu. Przedsiębiorca musi zapłacić wszystkie pozostałe do końca raty pomniejszone o dyskonto, a także pokryć ewentualne zaległości.

  • Spłata wszystkich pozostałych rat
  • Opłaty manipulacyjne i administracyjne
  • Koszty wyceny i sprzedaży przedmiotu
  • Utrata prawa wykupu na preferencyjnych warunkach

Znaczenie 40% okresu amortyzacji

Przedsiębiorca rozważający rezygnację z leasingu operacyjnego powinien wyliczyć, ile czasu minęło już od daty zawarcia umowy. Korzystniejsze będzie jej rozwiązanie dopiero po upływie 40% normatywnego okresu amortyzacji:

Samochody osobowe

Minimum 24 miesiące (40% z 60 miesięcy)

Ciągniki siodłowe

Około 34 miesiące (40% z 86 miesięcy)

Maszyny i urządzenia

Minimum 36 miesięcy (różnie w zależności od rodzaju)

Leasing konsumencki - prawo odstąpienia

Ważne ograniczenia

Według orzeczenia TSUE, konsumentowi który zawiera umowę leasingu samochodu bez obowiązku jego wykupu, nie przysługuje 14-dniowy termin na odstąpienie od umowy. Prawo do odstąpienia dotyczy głównie umów z obowiązkiem wykupu.

Kiedy konsument może odstąpić od leasingu

Konsument może skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy, bez wskazania przyczyny, nawet pod koniec trwania umowy leasingu - o ile finansujący nie spełni obowiązku poinformowania konsumenta o 14-dniowym terminie na odstąpienie od umowy.

Alternatywne rozwiązania

1
Cesja umowy leasingu

Do dokonania cesji umowy leasingu operacyjnego zazwyczaj wymagana jest zgoda leasingodawcy. Cesja polega na przeniesieniu praw i obowiązków wynikających z umowy leasingowej na inny podmiot

2
Podnajem przedmiotu leasingu

Dzierżawa przedmiotu leasingu pozwala uniknąć negatywnych konsekwencji rezygnacji z leasingu. Przedsiębiorca nie musi wypowiadać umowy, dlatego nadal zachowuje prawo do wykupu. Wskazana jest jednak wcześniejsza analiza umowy leasingu.

3
Wcześniejszy wykup

Możliwość spłacenia pozostałej wartości kapitału i wykupienia przedmiotu przed terminem, zachowując przy tym prawo własności.

Podsumowanie i zalecenia

Przed podjęciem decyzji o wcześniejszym zakończeniu leasingu należy:

  • Przeanalizować możliwości i koszty rozwiązania umowy
  • Sprawdzić alternatywne rozwiązania (cesja, podnajem)
  • Skonsultować się z prawnikiem
  • Spróbować negocjować warunki z leasingodawcą

Praktyczna rada

Jeśli umowa nie została jeszcze podpisana przez leasingodawcę lub nie nastąpił odbiór przedmiotu leasingu, istnieją większe szanse na bezkosztowe odstąpienie od umowy. Działaj szybko i skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie gospodarczym.

Michał Włodarczyk - Radca Prawny

Zajmuje się sprawami osób fizycznych jak również przedsiębiorców. Posiada rozległe doświadczenie w poradnictwie w sprawach życiowych osób fizycznych jak również profesjonalnych problemów prawnych przedsiębiorców. Bazując na swoim doświadczeniu skutecznie doradza w sprawach osób fizycznych jak i przedsiębiorców zawsze dbając o praktyczną stronę problemów prawnych z jakimi zwracają się do niego jego klienci.