Pytanie klienta:
Odpowiedź prawnika:
Różnice między leasingiem konsumenckim a biznesowym
Leasing konsumencki
Konsumenci mają prawo do odstąpienia od umowy leasingu w terminie 14 dni od jej zawarcia, ale tylko w przypadku umów zawieranych na odległość i przy spełnieniu określonych warunków.
Ważne ! Przepisy dotyczące możliwości odstąpienia od umowy zawartej na odległość, zawartej przez konsumenta stosuje się do osoby fizycznej zawierającej umowę bezpośrednio związaną z jej działalnością gospodarczą, gdy z treści tej umowy wynika, że nie ma ona dla tej osoby charakteru zawodowego, wynikającego w szczególności z przedmiotu wykonywanej przez nią działalności gospodarczej, udostępnionego na podstawie przepisów o Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej.
Leasing "biznesowy"
Przedsiębiorcy co do zasady nie mają ustawowego prawa do odstąpienia od umowy leasingu w 14-dniowym terminie - niektórych jednak można traktowac jak konsumentów.
Kiedy możliwe jest odstąpienie od umowy leasingu
W niektórych przypadkach możliwość odstapienia mogą dawać postanowienia umowne - w praktyce nie jest to na ogół stosowane, warto jednak przeanalizować treść podpisanej umowy
Zgodnie z art. 709(8) §2 k.c., leasingobiorca może skorzystać z przepisów rękojmi, ale nie ma prawa do bezpośredniego odstąpienia od umowy sprzedaży. Korzystający może żądać odstąpienia przez finansującego od umowy ze zbywcą z powodu wad rzeczy, jeżeli uprawnienie finansującego do odstąpienia wynika z przepisów prawa lub umowy ze zbywcą. Bez zgłoszenia żądania przez korzystającego finansujący nie może odstąpić od umowy ze zbywcą z powodu wad rzeczy.
W razie odstąpienia przez finansującego od umowy ze zbywcą z powodu wad rzeczy, umowa leasingu wygasa.
Do przedwczesnego zakończenia umowy konieczna jest zgoda firmy leasingowej, dlatego należy przedstawić jej pisemny wniosek. Leasingodawca może wyrazić zgodę na rozwiązanie umowy, zwykle za określoną opłatą.
Konsekwencje wcześniejszego zakończenia leasingu
Wysokie koszty finansowe
W zależnośći od sposobu rozwiązania danej umowy, konsekwencją możę być przede wszystkim konieczność wcześniejszej spłaty leasingu. Przedsiębiorca musi zapłacić wszystkie pozostałe do końca raty pomniejszone o dyskonto, a także pokryć ewentualne zaległości.
- Spłata wszystkich pozostałych rat
- Opłaty manipulacyjne i administracyjne
- Koszty wyceny i sprzedaży przedmiotu
- Utrata prawa wykupu na preferencyjnych warunkach
Znaczenie 40% okresu amortyzacji
Przedsiębiorca rozważający rezygnację z leasingu operacyjnego powinien wyliczyć, ile czasu minęło już od daty zawarcia umowy. Korzystniejsze będzie jej rozwiązanie dopiero po upływie 40% normatywnego okresu amortyzacji:
Samochody osobowe
Minimum 24 miesiące (40% z 60 miesięcy)
Ciągniki siodłowe
Około 34 miesiące (40% z 86 miesięcy)
Maszyny i urządzenia
Minimum 36 miesięcy (różnie w zależności od rodzaju)
Leasing konsumencki - prawo odstąpienia
Ważne ograniczenia
Według orzeczenia TSUE, konsumentowi który zawiera umowę leasingu samochodu bez obowiązku jego wykupu, nie przysługuje 14-dniowy termin na odstąpienie od umowy. Prawo do odstąpienia dotyczy głównie umów z obowiązkiem wykupu.
Kiedy konsument może odstąpić od leasingu
Konsument może skorzystać z prawa do odstąpienia od umowy, bez wskazania przyczyny, nawet pod koniec trwania umowy leasingu - o ile finansujący nie spełni obowiązku poinformowania konsumenta o 14-dniowym terminie na odstąpienie od umowy.
Alternatywne rozwiązania
Do dokonania cesji umowy leasingu operacyjnego zazwyczaj wymagana jest zgoda leasingodawcy. Cesja polega na przeniesieniu praw i obowiązków wynikających z umowy leasingowej na inny podmiot
Dzierżawa przedmiotu leasingu pozwala uniknąć negatywnych konsekwencji rezygnacji z leasingu. Przedsiębiorca nie musi wypowiadać umowy, dlatego nadal zachowuje prawo do wykupu. Wskazana jest jednak wcześniejsza analiza umowy leasingu.
Możliwość spłacenia pozostałej wartości kapitału i wykupienia przedmiotu przed terminem, zachowując przy tym prawo własności.
Podsumowanie i zalecenia
Przed podjęciem decyzji o wcześniejszym zakończeniu leasingu należy:
- Przeanalizować możliwości i koszty rozwiązania umowy
- Sprawdzić alternatywne rozwiązania (cesja, podnajem)
- Skonsultować się z prawnikiem
- Spróbować negocjować warunki z leasingodawcą
Praktyczna rada
Jeśli umowa nie została jeszcze podpisana przez leasingodawcę lub nie nastąpił odbiór przedmiotu leasingu, istnieją większe szanse na bezkosztowe odstąpienie od umowy. Działaj szybko i skonsultuj się z prawnikiem specjalizującym się w prawie gospodarczym.