Spłata kredytu przez spadkobierców

Odpowiedź prawnika: Spłata kredytu przez spadkobierców

Z chwilą śmierci spadkodawcy, spadkobiercy stają się podmiotami praw i obowiązków przysługujących lub obciążających spadkodawcę. Fakt, że spadkobiercy nie wiedzieli o zaciągnięciu kredytu przez spadkodawcę, nie stanowi przeszkody do naliczania odsetek przez wierzyciela (bank) - zarówno odsetek ustawowych (za opóźnienie), jak i odsetek umownych. W przypadku przelewu wierzytelności przez bank na rzecz firmy windykacyjnej (tzw. sprzedaż wierzytelności), na firmę windykacyjną przechodzi również roszczenie o zaległe odsetki, co oznacza, że nabywca wierzytelności może dochodzić zwrotu odsetek naliczonych prez poprzedniego wierzyciela (bank). Naliczanie odsetek za opóźnienie od zaległych odsetek jest niedopuszczalne, chyba że po powstaniu zaległości strony zgodziły się na doliczenie zaległych do dłużnej sumy. Od zaległych odsetek można żądać odsetek na opóźnienie dopiero od chwili wytoczenia o nie powództwa. Nie dotyczy to jednak pożyczek długoterminowych udzielanych przez instytucje kredytowe, co oznacza, że bank ma prawo w takiej sytuacji żądać odsetek za opóźnienie od zaległych odsetek. Roszczenia wynikające z tytułu umowy kredytu są zaliczane do roszczeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej, ponieważ bank zawodowo zajmuje się kredytowaniem swoich klientów. W związku z tym, roszczenie banku o spłatę sumy kredytu przedawnia się z upływem lat 3 od dnia, w którym roszczenie stało się wymagalne (czyli od dnia, w którym spadakodawca miał obowiązek spłacić kredyt). Jeżeli kredyt miał być spłacany w ratach, poszczególne raty stają się wymagalne w terminie określonym w umowie kredytu i jeśli od tego momentu upłynęło trzy lata, dłużnik może uchylić się od obowiązku świadczenia, powołując się na zarzut przedawnienia. Nie jest możliwe uchylenie się od zapłaty odsetek od kwoty kredytu, ponieważ długi spadkodawcy stają się wraz z jego śmiercią długami spadkobierców, niezależnie od tego, czy spadkobierca o nich wiedział. Ewentualnie w sytuacji, gdy żądanie odsetek jest rażąco sprzeczne z zasadami współżycia społecznego sąd może postanowić, że żądanie przez firmę windykacyjną zapłaty odsetek jest nadużyciem prawa, a przez to uznać je za niedopuszczalne. Ponowne przeprowadzenie postępowania spadkowego i ponowne stwierdzenie nabycia spadku nie jest dopuszczalne w sytuacji, gdy wyjdzie na jaw, że w skład spadku wchodzą długi, o których nie wiedział spadkobierca. Ewentualnym rozwiązanie w tej sytuacji mogłoby być uchylenie się od skutków prawnych oświadczenia woli o przyjęciu spadku. Więcej informacji znajdziesz w poradzie Błąd lub groźba jako podstawa uchylenia się od oświadczenia o przyjęciu albo odrzuceniu spadku.