Pomoc w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców

W II połowie 2024 roku kredytobiorcy zawarli nieco ponad 2 tys. umów na skorzystanie z pomocy w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). W tym czasie Fundusz wypłacił 82 114 rat, na sumę ok. 155,2 mln zł. FWK to forma pomocy dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a spłacają raty kredytu mieszkaniowego.

Kto może skorzystać pomocy w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców?

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców funkcjonuje na mocy ustawy z 9 października 2015 r. o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców (FWK) jest to mechanizm wsparcia spłaty rat kredytu mieszkaniowego. Bank Gospodarstwa Krajowego przekazuje kwotę wsparcia bankowi, który udzielił kredytobiorcy kredytu mieszkaniowego. Pozostałą część raty płaci kredytobiorca.

Na mocy tej ustawy o pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą ubiegać się kredytobiorcy:

• bedący w trudnej sytuacji finansowej, u których rata kapitałowa i odsetkowa kredytu mieszkaniowego przekracza 40% dochodu gospodarstwa domowego,
• których miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza dwuipółkrotności kryteriów określonych w ustawie o pomocy społecznej (dla gospodarstwa jednoosobowego to 1940 zł; w przypadku gospodarstwa domowego wieloosobowego to 1500 zł na osobę),
• którzy sprzedali bądź planują sprzedać dom lub mieszanie, na które wcześniej wzięli kredyt, lecz uzyskana kwota ze sprzedaży nie pozwoli na spłatę kredytu w całości,
• kredytobiorcy „walutowi”, jeśli spełniają wskazane powyżej przesłanki.

Tak więc, kredytobiorca, może otrzymać wsparcie czy pożyczkę na spłatę zadłużenia, jeżeli wystąpi jedna z przesłanek:

1. co najmniej jeden z kredytobiorców posiada status osoby bezrobotnej w dniu złożenia wniosku;
2. miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczają 40% miesięcznych dochodów gospodarstwa domowego;
3. miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza:

• w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – 1.940 zł;
• w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – 1.500 zł na osobę.

Wsparcie z FWK mogą ubiegać się także osoby, które skorzystały już w przeszłości z pomocy w postaci wakacji kredytowych. Pomoc z Funduszu jest dostępna dla kredytobiorców „złotówkowych”, jak też „walutowych”.

Jakie wsparcie udzielane jest ze środków Funduszu?

Z Funduszu można uzyskać zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie rat kredytu (przez maksymalnie 40 miesięcy) bądź zwrotną pożyczkę na pokrycie pozostałej po sprzedaży kredytowanej nieruchomości części zadłużenia (maksymalnie 120 tys. zł).

Wsparcie:

• wypłacane jest przez okres nie dłuższy niż 40 miesięcy,
• jego kwota ustalana jest indywidualnie w zależności od wysokości miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego, ale nie może być wyższa niż 3 tys. zł miesięcznie.

Pożyczka na spłatę zadłużenia udzielana jest, jeśli kredytobiorca sprzedał zakupioną na kredyt nieruchomość, lecz z uzyskanej kwoty nie spłacił kredytu w całości; kredytobiorca może wtedy wnioskować o pożyczkę na spłatę kwoty zadłużenia, nie wyższej jednak niż 120 tys. zł.

Wniosek o udzielenie pomocy z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców należy złożyć bezpośrednio w banku, który udzielił kredytu mieszkaniowego. Przy wnioskowaniu o pożyczkę na spłatę zadłużenia, umowę sprzedaży nieruchomości należy dostarczyć do banku w terminie 14 dni od dnia sprzedaży. Osoby zainteresowane mogą także wystąpić do swojego banku o przyrzeczenie udzielenia pożyczki na spłatę zadłużenia, tj. promesę. W takiej sytuacji należy wcześniej zawrzeć przedwstępną umowę sprzedaży kredytowanego domu lub mieszkania.

Zwrot wsparcia lub pożyczki:

• rozpoczyna się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia bądź pożyczki,
• spłata udzielonego wsparcia dokonywana jest w 200 równych, miesięcznych, nieoprocentowanych ratach,
• w razie spłaty 134 rat bez opóźnienia, pozostała część przyznanego wsparcia/pożyczki jest umarzana - dzięki temu kwota umorzenia może wynieść 39,6 tys. zł (66 rat),
• informacje o harmonogramie spłat, wysokości rat i o numerze rachunku, na który należy przekazywać spłacane wsparcie, przekazuje bank, który udzielił kredytu.

Jak skorzystać z pomocy z FWK?

Należy złożyć wniosek do kredytodawcy, żeby otrzymać wsparcie, promesę albo pożyczkę na spłatę rat kredytu mieszkaniowego.

Kwota wsparcia zostanie ustalona indywidualnie, w oparciu o postanowienia umowy kredytowej.

Wsparcie wypłacane będzie na okres nie dłuższy niż 40 miesięcy. Kwota wsparcia nie może być wyższa niż 3.000 zł miesięcznie. Pozostałą część raty kredytu musi dopłacać kredytobiorca.

Jak będzie zwracane wsparcie?

Zwrot wsparcia bądź pożyczki rozpocznie się po upływie 2 lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia czy pożyczki. Kredytobiorca powinien spłacić je w 200 równych, nieoprocentowanych miesięcznych ratach.

Jeżeli jednak bez opóźnienia spłaci 134 raty, to pozostała część rat zwrotu wsparcia czy pożyczki na spłatę zadłużenia zostanie umorzona.

A.J.
Zespół e-prawnik.pl