Bezpieczny kredyt 2% i Konto Mieszkaniowe coraz bliżej

Prace nad wdrożeniem programu Pierwsze Mieszkanie idą zgodnie z harmonogramem. Został on 14 marca 2023 r. przyjęty przez rząd. Program składa się z dwóch filarów – bezpiecznego kredytu 2% i Konta Mieszkaniowego. Osoby do 45 roku życia już niedługo zyskają znaczącą pomoc państwa w kupnie swojego pierwszego mieszkania lub domu. Teraz projekt trafił do Sejmu.

- "Program Pierwsze Mieszkanie to przełom w myśleniu o pomocy państwa w zaspokajaniu potrzeb mieszkaniowych obywateli. To będzie realna pomoc dla nich. Procedury będą maksymalnie proste. Nie wprowadzamy limitu ceny m2 ani wielkości. Jedyne kryterium to wiek i brak własności innej nieruchomości" – powiedział minister rozwoju i technologii Waldemar Buda. 

Dla kogo program Pierwsze Mieszkanie?

Z bezpiecznego kredytu 2% oraz Konta Mieszkaniowego będzie mógł skorzystać każdy, kto:

• nie ukończył 45 roku życia; 
• nie posiada i nie miał mieszkania, domu jednorodzinnego ani spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego.

W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku przy bezpiecznym kredycie 2%, spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.

Natomiast z Konta Mieszkaniowego skorzystają także Ci, którzy w jednym posiadanym, niewielkim mieszkaniu mieszkają z co najmniej dwójką własnych lub przysposobionych dzieci:

• do 50 m2 w przypadku rodzin z dwojgiem dzieci,
• do 75 m2 – rodzin z trojgiem dzieci,
• do 90 m2 – rodzin z czworgiem dzieci,
• bez limitu m2 w przypadku rodzin z pięciorgiem i większą liczbą dzieci.

Bezpieczny kredyt 2%, czyli dopłaty do rat kredytów 

Osoba gotowa kupić pierwsze mieszkanie lub dom jednorodzinny będzie mogła skorzystać z bezpiecznego kredytu 2%, czyli systemu dopłat do kredytu hipotecznego.

Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego stanowić będzie różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie, pomniejszone o marżę, oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Z takich dopłat będzie można korzystać przez pierwszych 10 lat od zaciągnięcia kredytu hipotecznego.

- "Przykładowo w pierwszych miesiącach spłaty kredytu zaciągniętego na 550 tys. zł i 30 lat, dopłata państwa do miesięcznej raty wyniesie aż 2,6 tys. zł. – Oznacza to, że przez tych 10 lat ryzyko wzrostu raty po okresie dopłat jest zminimalizowane. A to wprost przekłada się na poprawę zdolności kredytowej" – mówił minister Waldemar Buda.

Maksymalny kredyt jakie będą mogły zaciągnąć osoby będące w programie Pierwsze Mieszkanie to 500 tys. zł, a w przypadku gospodarstwa domowego prowadzonego wspólnie przez małżonków lub gdy w skład tego gospodarstwa wchodzi co najmniej jedno dziecko – do 600 tys. zł.

- "Doliczając do tego wkład własny w wysokości 200 tys. zł, daje to łącznie nawet 800 tys. zł. Za takie środki bez trudu można dziś kupić pierwsze mieszkanie, nawet w dużych miastach jak Łódź czy Warszawa" – mówił szef MRiT.

Konto Mieszkaniowe, czyli dofinansowanie systematycznego oszczędzania 

Każdy, kto w perspektywie kilku lat planuje kupno mieszkania lub domu jednorodzinnego, będzie mógł zacząć oszczędzać na specjalnym Koncie Mieszkaniowym. Założenie takiego konta to jednoczesna deklaracja wpłat od 500 do 2000 zł miesięcznie przez 3 do 10 lat.
 
Czym Konto Mieszkaniowe będzie się różnić od zwykłego rachunku w banku? Systematyczne wpłaty (minimum to 11 wpłat rocznie w wysokości od 500 do 2000 zł) to automatyczna premia od rządu. Premia będzie naliczana raz do roku, a jej wysokość będzie zależna od sumy środków zgromadzonych na koncie, wysokości inflacji oraz zmian rynkowych cen nieruchomości. 

W przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat – w przypadku, gdy okres oszczędzania zakończył się przed 25 rokiem życia, termin 5 lat zostanie wydłużony do ukończenia 30 lat.

Przykładowo, osoba odkładająca 1 tys. zł miesięcznie przez pierwsze trzy lata oszczędzania otrzyma od państwa łącznie ok. 5,3 tys. zł premii (zakładając inflację na poziomie 9,6%  – wartość przykładowa).

- "Jednym z największych problemów rynku mieszkaniowego jest brak wkładu własnego wymaganego przez banki od osób starających się o kredyt. To właśnie z myślą o nich wprowadzamy Konto Mieszkaniowe. Systematyczne oszczędzania wzbogacone o premie to najlepszy sposób na zgromadzenie wkładu własnego. Tym bardziej, że Konto Mieszkaniowe będzie można założyć dziecku w wieku powyżej 13 lat. Młody, na przykład 23-letni człowiek, będzie więc miał już zgromadzony spory kapitał. Po zakończeniu oszczędzania, do ukończenia 30 roku życia albo przez okres pięciu lat po od dnia zamknięcia Konta, będzie miał on czas, aby zgromadzone na Koncie pieniądze wydać na kupno pierwszego domu lub mieszkania" – tłumaczył minister Waldemar Buda.

Materiały:

• Program Pierwsze Mieszkanie - prezentacja
• Program Pierwsze Mieszkanie - wypowiedź ministra Waldemara Budy
• Program Pierwsze Mieszkanie - infografika 1
• Program Pierwsze Mieszkanie - infografika 2
• Program Pierwsze Mieszkanie - infografika 3
• Program Pierwsze Mieszkanie - infografika 4
• Program Pierwsze Mieszkanie - infografika 5

A.J.
Zespół e-prawnik.pl