12.8.2021

A.J.Zespół e-prawnik.pl

A.J.
Zespół e-prawnik.pl

Wyższe koszty przy zaciąganiu pożyczki!

Od 1 lipca 2021 r. nie obowiązują już przepisy z tarczy antykryzysowej, które mocno ograniczały pozaodsetkowe koszty kredytów konsumenckich. Teraz pożyczki, zwłaszcza chwilówki, mogą być nawet pięciokrotnie droższe – policz koszty, zanim podpiszesz umowę. Uważaj również na opłaty pobierane przy odraczaniu spłaty pożyczki.

Porady prawne

Koniec ochrony

Przez ostatnie 15 miesięcy – dzięki propozycjom Prezesa UOKiK do tarczy antykryzysowej – konsumenci mogli zaciągać dużo tańsze pożyczki. Łączna suma kosztów pozaodsetkowych, czyli wszelkich opłat i prowizji związanych z przygotowaniem umowy, sprawdzeniem zdolności kredytowej konsumenta, ubezpieczeniem, obsługą rachunku itp., została znacznie ograniczona. Dla pożyczek do 30 dni, czyli tzw. chwilówek, kredytodawca nie mógł naliczyć kosztów pozaodsetkowych w wysokości przekraczającej 5 proc. wartości udzielonego finansowania. W przypadku dłuższych umów maksymalna wysokość kosztów pozaodsetkowych wynosiła 15 proc. pożyczonej kwoty (niezależnie od okresu kredytowania) plus 6 proc. za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 45 proc. Te przepisy wygasły 30 czerwca tego roku.

- "Rozwiązanie to wynikało z zamykania gospodarki w czasie pandemii. Dzięki niemu osoby, które potrzebowały dodatkowych środków finansowych w najtrudniejszym okresie pandemii, miały szansę stanąć na nogi, odetchnąć finansowo, nie popadając przy tym w spiralę zadłużenia" – powiedział Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK.

Ile obecnie wynoszą dozwolone koszty kredytu konsumenckiego?

Od 1 lipca limity maksymalnych kosztów pozaodsetkowych wróciły do wcześniejszego poziomu, wynikającego z ustawy o kredycie konsumenckim. Zależą one od długości okresu kredytowania. Maksymalnie mogą wynieść 25 proc. pożyczonej kwoty plus 30 proc. za każdy rok kredytowania, jednak nie więcej niż 100 proc. kredytu. Przykładowo, pożyczając 1000 zł na 12 miesięcy, maksymalne koszty pozaodsetkowe mogą wynieść 550 zł. Do tego oczywiście dochodzą odsetki, ale przy obecnych stopach procentowych są one dużo mniejszym obciążeniem dla konsumenta. Ich maksymalna wysokość jest powiązana ze stopą referencyjną NBP i wynosi obecnie 7,2 proc. w skali roku. Oznacza to, że jeśli konsument pożycza na rok 1000 zł, po roku musi zapłacić nie więcej niż 72 zł odsetek.

Jaka jest różnica między maksymalnymi kosztami pożyczki według obecnie obowiązujących przepisów w porównaniu z tymi z tarczy antykryzysowej? W tabeli poniżej na konkretnych przykładach przedstawiliśmy różnice.

Przykładowa pożyczka

Całkowite koszty: obecne regulacje

Całkowite koszty:

regulacje z tarczy antykryzysowej

Chwilówka 1000 zł na 14 dni, promocyjne oprocentowanie 0%

 253,84 zł

 50,00 zł

Pożyczka 2000 zł na trzy miesiące, spłacana w miesięcznych ratach

 692,21 zł

 372,21 zł

Pożyczka 5000 zł na 12 miesięcy, spłacana w miesięcznych ratach, koszty pozaodsetkowe kredytowane (doliczone do kwoty pożyczki)

 2 913,56 zł

1 177,68 zł

Konsumencie, jeśli wziąłeś pożyczkę przed 1 lipca, ale umowa jeszcze trwa, musisz się liczyć z tym, że przedsiębiorca może podwyższyć opłaty, ale tylko w odniesieniu do długości pozostałego okresu kredytowania. Jeśli jednak nie poinformował o tym konsumenta albo pojawiają się nowe opłaty, których nie było w umowie, skorzystaj z bezpłatnej pomocy prawnej rzeczników konsumentów, aby dowiedzieć się, jakie działania możesz w związku z tym podjąć.

- "Zachęcam konsumentów do wnikliwego analizowania kosztów i warunków pożyczek, porównywania ofert różnych instytucji finansowych oraz wybierania tych najkorzystniejszych, uwzględniając wszystkie opłaty i prowizje towarzyszące usłudze finansowej. W przypadku zauważenia nieprawidłowości, zachęcam do korzystania z darmowej pomocy rzecznika finansowego i rzeczników konsumentów, a także do złożenia skargi do UOKiK. Jednocześnie w dalszym ciągu monitorujemy, czy instytucje finansowe nie przekraczają dozwolonych prawem maksymalnych kosztów pozaodsetkowych. Jeśli mamy podejrzenia, że tak się dzieje, podejmujemy interwencję, aby jak najszybciej doszło do wyeliminowania niezgodnych z prawem praktyk"  – wskazał Tomasz Chróstny, Prezes UOKiK.

Przykład: 

Do UOKiK trafiła skarga na firmę pożyczkową, która udzielając finansowania miała tak zawyżyć koszty pozaodsetkowe, a także wymóc dodatkową umowę ubezpieczenia, że przy 2 tys. zł wypłaconych klientowi, ma on w ciągu trzech lat zwrócić pożyczkodawcy czterokrotnie więcej, bo aż 8 tys. zł.

W ostatnim czasie UOKiK zbadał kolejne przypadki związane z możliwością naruszenia ograniczenia wysokości pozaodsetkowych kosztów kredytu wynikających z regulacji COVID-owych. W trzech z nich po naszej interwencji firmy pożyczkowe zaprzestały stosowania tego typu praktyk. W przypadku pozostałych przedsiębiorców, którzy nie dostosowali się do przepisów, prowadzimy postępowania formalne, które mogą skutkować nałożeniem kar finansowych przez Prezesa UOKiK.

Gdy nie jesteś w stanie w terminie spłacić pożyczki…

Konsumencie, jeśli nie dajesz rady spłacić pożyczki w terminie, masz kilka możliwości. Policz koszty każdej z nich, zastanów się, czy będziesz w stanie im sprostać (niezależnie od konieczności spłaty wyjściowej kwoty), dowiedz się, czy nie trzeba spełnić dodatkowych warunków (np. poręczenia kolejnej osoby). Uważaj, żeby nie popaść w spiralę zadłużenia.

1.  Możesz poprosić instytucję finansową o odroczenie spłaty np. o kilka dni, tygodni czy miesięcy. Dzięki temu nie zostaniesz wpisany do BIK i nie dojdzie do windykacji. Takie operacje możliwe są nawet wielokrotnie, ale kredytodawcy pobierają za nie opłaty, które w sumie nie mogą przekroczyć 25 proc. pożyczonej kwoty. Muszą się też zmieścić w limicie dozwolonych kosztów pozaodsetkowych. Pamiętaj, że od 1 lipca wrócił on do poziomu sprzed przepisów z tarczy antykryzysowej, więc może być wyższy niż wtedy, gdy zaciągałeś pożyczkę.

Uważaj na promocje, w ramach których instytucja finansowa oferuje darmowe odroczenie spłaty. Przeważnie jest to wyjątek, a nie reguła – taka „promocja” może dotyczyć np. tylko pierwszego odroczenia o 3 dni albo jedynie określonej niewielkiej kwoty.

2.  Przedsiębiorcy proponują też czasem zaciągnięcie nowej pożyczki na spłatę poprzedniej. Pożyczkodawca musi w takim przypadku uwzględnić w limicie kosztów pozaodsetkowych zarówno te koszty, które pobrał przy poprzedniej pożyczce, jak i te, które pobiera z tytułu udzielenia pożyczki refinansującej poprzednią. W sytuacji, gdy kilka takich pożyczek refinansujących udzielanych jest kolejno po sobie w okresie 120 dni od daty wypłaty pierwszej pożyczki, w limicie kosztów musi zawierać się suma kosztów pozaodsetkowych wszystkich pożyczek udzielonych konsumentowi w tym okresie.

W niektórych przypadkach przedsiębiorcy mogą proponować konsumentowi zaciągnięcie nowej pożyczki na spłatę poprzedniej w innej firmie. Tu jednak uwaga! Część firm próbuje obchodzić przepisy i roluje pożyczki naprzemiennie, w obrębie kilku podmiotów. Scenariusz jest taki, że pożyczka z jednej firmy refinansuje pożyczkę z kolejnej, przy czym wszyscy ci przedsiębiorcy działają w sposób zorganizowany w obrębie jednej sieci i przekazują sobie klientów, którzy popadli w finansowe kłopoty. Skargi w sprawie takich praktyk UOKiK dostawał np. na firmy Szybka Gotówka, Gwarant24 i Centrum Rozwiązań Kredytowych, którym właśnie Prezes UOKiK postawił zarzuty naruszania zbiorowych interesów konsumentów.

3.  Zamiast odroczenia spłaty możesz dostać też propozycję konsolidacji kredytów – wówczas zamiast kilku, będziesz mieć jedną pożyczkę do spłacenia. Na pozór jest to kusząca propozycja. Jednak porównaj warunki i koszty takiej konsolidacji – jak się zmieni Twoje zadłużenie, koszty i rata do spłaty. Często pod pozorem konsolidacji oferowany jest kolejny kredyt, a zadłużenie i rata kredytu wzrasta. Tu także musisz bardzo uważać ewentualne dodatkowe zabezpieczenia.

Przykład. Doradca w banku namówił konsumentkę, która przyszła odblokować dostęp do konta, na wzięcie kredytu konsolidacyjnego. Nie wyjaśnił jej jego zasad ani tego, że ma prawo odstąpić od umowy w ciągu 14 dni. Przed tą operacją zadłużenie konsumentki wynosiło 47,5 tys. zł, po konsolidacji kobieta ma do spłacenia 120 tys. zł.

Konsumencie, chcesz wziąć pożyczkę? Sprawdź:

  • Czy firma pożyczkowa lub pośrednik kredytowy widnieje w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego.
  • Jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), czyli koszt kredytu określony w procentach w stosunku do kwoty, którą pożyczamy? Ułatwia to porównanie ofert.
  • Jakie są łączne koszty pozaodsetkowe, wynikające z opłat i prowizji? Czy nie przekraczają one ustawowych limitów?
  • Formularz informacyjny – musisz go dostać od każdego pożyczkodawcy przed zawarciem umowy. Znajdziesz tam dane o kosztach zobowiązania, pobieranych opłatach.

Pamiętaj, że w ciągu 14 dni możesz odstąpić od umowy o kredyt konsumencki. W takiej sytuacji masz obowiązek zwrócić odsetki za czas, w którym pieniądze były na twoim koncie.

 

Źródło: uokik.gov.pl

Porady prawne

Potrzebujesz porady prawnej?

Przełom w walce z lichwą

Przełom w walce z lichwą

Bezpieczne zakupy na raty, „chwilówki” bez zdzierstwa, koniec z odbieraniem mieszkań za niespłacone pożyczki o wielokrotnie niższej wysokości, limity kosztów dodatkowych i surowe kary za lichwę – to pakiet przełomowych zmian w prawie, które przygotowało (...)

Ustawa antylichwiarska już obowiązuje

Ustawa antylichwiarska już obowiązuje

To koniec naciągactwa... Nowe przepisy kładą kres lichwie  Nowa ustawa antylichwiarska to rewolucja. Nowelizacja zapewni skuteczną ochronę Polaków. Wprowadzone przepisy oznaczają koniec dramatów wszystkich tych, którzy – np. z racji choroby, z powodu (...)

Nowa ustawa antylichwiarska w drodze

Nowa ustawa antylichwiarska w drodze

Bezpieczne zakupy na raty, „chwilówki” bez zdzierstwa, koniec z odbieraniem mieszkań za niespłacone pożyczki o wielokrotnie niższej wysokości, limity kosztów dodatkowych i surowe kary za lichwę – to pakiet rewolucyjnych zmian w prawie, które przygotowało (...)

Można jeszcze wybrać opodatkowanie przychodów z działalności gospodarczej według skali podatkowej

Można jeszcze wybrać opodatkowanie przychodów z działalności gospodarczej według skali podatkowej

Skala podatkowa lub inaczej opodatkowanie na zasadach ogólnych, to podstawowa forma opodatkowania działalności gospodarczej. Jeżeli nie wybierzesz innej formy, będziesz płacić podatek dochodowy według stawki 12% oraz 32% od nadwyżki dochodu ponad kwotę 120 tys. zł. ##baner## Co to jest (...)

Skala podatkowa PIT

Skala podatkowa PIT

Skala podatkowa lub inaczej opodatkowanie na zasadach ogólnych, to podstawowa forma opodatkowania działalności gospodarczej. Jeżeli nie wybierzesz innej formy opodatkowania, będziesz płacić podatek dochodowy według stawki 12% oraz 32% od nadwyżki dochodu ponad kwotę 120 tys. zł. Co (...)

Kiedy przychód ze sprzedaży lub z zamiany nieruchomości będzie zwolniony od PIT? - stan do końca 2006 r.

Kiedy przychód ze sprzedaży lub z zamiany nieruchomości będzie zwolniony od PIT? - stan do końca 2006 r.

Kiedy zamiana nieruchomości będzie opodatkowana? Zamiana rzeczy i praw majątkowych jest w zasadzie odrębnym źródłem przychodów wymienionym w art. 10 ust. 1 pkt 8 ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych. Mówiąc dokładnie, źródłem przychodów (...)

Wsparcie odbiorców energii elektrycznej w 2023

Wsparcie odbiorców energii elektrycznej w 2023

Dowiedz się, na jakie wsparcie mogą liczyć odbiorcy energii elektrycznej w 2023 r., na podstawie ustawy z dnia 7 października 2022 r. o szczególnych rozwiązaniach służących ochronie odbiorców energii elektrycznej w 2023 roku w związku z sytuacją na rynku energii elektrycznej (...)

Formy opodatkowania PIT przychodów z działalności gospodarczej

Formy opodatkowania PIT przychodów z działalności gospodarczej

Jeżeli jesteś osobą fizyczną i osiągasz przychody z działalności gospodarczej, możesz skorzystać z różnych form opodatkowania podatkiem dochodowym (PIT). Zobacz, jakie są najważniejsze różnice pomiędzy tymi formami i kto je może stosować. ##baner## Co jest działalnością (...)

Skutki ogłoszenia upadłości co do zobowiązań upadłego - stan prawny aktualny do dnia 30 września 2003 r.

Skutki ogłoszenia upadłości co do zobowiązań upadłego - stan prawny aktualny do dnia 30 września 2003 r.

  Moment ogłoszenia upadłości powoduje, obok skutków dla osoby upadłego i skutków co do jego majątku, także skutki względem zobowiązań upadłego. Należy rozstrzygnąć bowiem co uczynić ze zobowiązaniami powstałymi przed ogłoszeniem upadłości. Zobowiązanie jest to (...)

Wyniki finansowe przedsiębiorstw – to nie zadyszka, ale sygnały słabnięcia

Wyniki finansowe przedsiębiorstw – to nie zadyszka, ale sygnały słabnięcia

Porównując wyniki osiągnięte przez przedsiębiorstwa średnie i duże w I kwartale 2009 r. z ich wynikami w 2008 r. widać już wyraźne zmiany - szczególnie w obszarze zarządzania zapasami, należnościami i zobowiązaniami. Wzrosła liczba firm, które osiągają straty.W I kwartale 2009 r. PKPP (...)

Taksa notarialna - aktualne stawki 2018

Taksa notarialna - aktualne stawki 2018

Taksa notarialna to maksymalna wysokość opłaty pobieranej przez notariusza za dokonanie określonej czynności notarialnej. Stawki taksy ustalane są drogą rozporządzenia przez ministra i obowiązują na terenie całego kraju.  Opłaty notarialne zróżnicowane są w zależności (...)

Ułatwienia i pomoc dla rolników...

Ułatwienia i pomoc dla rolników...

Nowy minister rolnictwa i rozwoju wsi Minister Krzysztof Jurgiel złożył 20 czerwca, ze względów osobistych, rezygnację ze stanowiska Ministra Rolnictwa i Rozwoju Wsi. 26 czerwca został zaś powołany przez Prezydenta RP nowy minister rolnictwa i rozwoju wsi Jan Krzysztof (...)

Rada nadzorcza w spółce akcyjnej

Rada nadzorcza w spółce akcyjnej

  Kiedy powołuje się radę nadzorczą? W przypadku spółki akcyjnej powołanie rady nadzorczej jest zawsze obligatoryjne. Co więcej, spółka taka nie może zostać zarejestrowana bez powołanego organu kontrolnego. Rada musi istnieć także przez cały okres istnienia spółki. (...)

Bezpieczny budżet na 2021 r.?

Bezpieczny budżet na 2021 r.?

Przyjęty przez Radę Ministrów projekt zakłada, że w przyszłym roku dochody budżetu państwa wyniosą 404,4 mld zł, zaś wydatki – 486,7 mld zł. Deficyt wyniesie 82,3 mld zł. ##baner## W 2021 r. utrzymane zostaną wszystkie ważne programy społeczne, takie jak Rodzina 500+ (koszt: (...)

Pakiet dot. tarczy antykryzysowej uchwalony przez Sejm

Pakiet dot. tarczy antykryzysowej uchwalony przez Sejm

Sejm przyjął pakiet antykryzysowy dla pracodawców i pracowników Bezpieczeństwo pracowników, finansowanie przedsiębiorstw, ochrona zdrowia, wzmocnienie systemu finansowego oraz program inwestycji publicznych – z tych pięciu filarów składa się tzw. tarcza antykryzysowa. (...)

Pomoc prawna za darmo dla najuboższych w projekcie

Pomoc prawna za darmo dla najuboższych w projekcie

Na stronach ministerstwa sprawiedliwości pojawił się projekt ustawy ze stycznia 2005 r. o dostępie do pomocy prawnej. Akt te ma regulować zasady i tryb świadczenia przez państwo, na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, pomocy prawnej gwarantowanej osobom fizycznym, które ze względu na sytuację (...)

Co nowego w pożyczkach i kredytach studenckich, czyli jak je zdobyć w tym roku akademickim?

Co nowego w pożyczkach i kredytach studenckich, czyli jak je zdobyć w tym roku akademickim?

Od 8 września 2004 r. obowiązuje Rozporządzenie Ministra Edukacji Narodowej i Sportu wydane 1 września w sprawie szczegółów dotyczących kredytów i pożyczek studenckich. Co nowego niesie to szczegółowe uregulowanie dla uczących się?   Warunki uzyskania pożyczek (...)

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców w ramach tarczy antykryzysowej

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców w ramach tarczy antykryzysowej

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców ma umożliwiać pokrycie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej, np. podatków, składek czy kosztów wynajmu lokalu. Udzielana będzie do kwoty 5 tys. złotych. Pożyczka wypłacana będzie jednorazowo, nie później (...)

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców - wyjaśnienia

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców - wyjaśnienia

Jednym z kluczowych elementów pakietu Tarcza Antykryzysowa jest niskooprocentowana pożyczka dla mikroprzedsiębiorców do 5 tys. zł, z możliwością jej umorzenia. Poznaj odpowiedzi rządu na najczęściej zadawane pytania związane z tą formą pomocy dla firm. ##baner## Podstawowe (...)

1,7 mld zł na leasing operacyjny i pożyczki

1,7 mld zł na leasing operacyjny i pożyczki

Ruszył kolejny instrument wsparcia dla firm ARP uruchamia zapowiedziane w tarczy antykryzysowej wsparcie dla firm z branży transportowej oraz sektora MŚP. Rząd wspiera branżę transportową oferując na korzystnych warunkach leasing operacyjny z 12-miesięczną karencją w spłacie oraz pożyczki (...)

Co nowego w pożyczkach i kredytach studenckich, czyli jak je zdobyć w tym roku akademickim?

Co nowego w pożyczkach i kredytach studenckich, czyli jak je zdobyć w tym roku akademickim?

Od 8 września 2004 r. obowiązuje Rozporządzenie Ministra Edukacji Narodowej i Sportu wydane 1 września w sprawie szczegółów dotyczących kredytów i pożyczek studenckich. Co nowego niesie to szczegółowe uregulowanie dla uczących się?   Warunki uzyskania pożyczek (...)

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców w ramach tarczy antykryzysowej

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców w ramach tarczy antykryzysowej

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców ma umożliwiać pokrycie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej, np. podatków, składek czy kosztów wynajmu lokalu. Udzielana będzie do kwoty 5 tys. złotych. Pożyczka wypłacana będzie jednorazowo, nie później (...)

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców - wyjaśnienia

Pożyczka dla mikroprzedsiębiorców - wyjaśnienia

Jednym z kluczowych elementów pakietu Tarcza Antykryzysowa jest niskooprocentowana pożyczka dla mikroprzedsiębiorców do 5 tys. zł, z możliwością jej umorzenia. Poznaj odpowiedzi rządu na najczęściej zadawane pytania związane z tą formą pomocy dla firm. ##baner## Podstawowe (...)

1,7 mld zł na leasing operacyjny i pożyczki

1,7 mld zł na leasing operacyjny i pożyczki

Ruszył kolejny instrument wsparcia dla firm ARP uruchamia zapowiedziane w tarczy antykryzysowej wsparcie dla firm z branży transportowej oraz sektora MŚP. Rząd wspiera branżę transportową oferując na korzystnych warunkach leasing operacyjny z 12-miesięczną karencją w spłacie oraz pożyczki (...)

Preferencyjne pożyczki dla podmiotów ekonomii społecznej

Preferencyjne pożyczki dla podmiotów ekonomii społecznej

Pożyczki na start i na rozwój Podmioty ekonomii społecznej (PES) np. spółdzielnie socjalne, czy organizacje pozarządowe mogą od tego roku ubiegać się o preferencyjne pożyczki z utworzonego przez Ministerstwo Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej Krajowego Funduszu Przedsiębiorczości (...)

Pożyczki płynnościowe ze środków unijnych już dostępne

Pożyczki płynnościowe ze środków unijnych już dostępne

Właściciele mikro-, małych i średnich firm mogą się już ubiegać o unijną pożyczkę płynnościową w maksymalnej wysokości 15 mln zł. Pożyczki są bezkosztowe – przedsiębiorca będzie spłacał tylko raty kapitałowe, bez odsetek. Wnioski można składać elektronicznie w instytucjach (...)

Pożyczki płynnościowe dla podmiotów ekonomii społecznej

Pożyczki płynnościowe dla podmiotów ekonomii społecznej

Podmioty ekonomii społecznej mogą już składać wnioski o udzielenie pożyczki płynnościowej w wysokości do 100 tys. zł. Nowe narzędzie dedykowane m. in. spółdzielniom socjalnym i organizacjom pozarządowym, prowadzącym działalność gospodarczą lub odpłatną działalność pożytku (...)

Wsparcie ekonomii społecznej

Wsparcie ekonomii społecznej

Pożyczki w ramach Krajowego Funduszu Przedsiębiorczości Społecznej wspierają rozwój podmiotów ekonomii społecznej – dzięki temu więcej osób otrzymuje pomoc. Ekonomia społeczna To sfera, w której działalność komercyjna służy przede wszystkim (...)

Pożyczka dla młodych. Program

Pożyczka dla młodych. Program "Wsparcie w starcie"

Od połowy listopada młodzi z całej Polski mogą skorzystać ze "Wsparcia w starcie". Program nisko opocentowanych pożyczek przygotowało Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej oraz Bank Gospodarstwa Krajowego. - To konkretna pomoc dla młodych planujących wejście na rynek pracy. Wśród absolwentów (...)

Pożyczki dla podmiotów ekonomii społecznej

Pożyczki dla podmiotów ekonomii społecznej

Duże pożyczki dla podmiotów ekonomii społecznej Do 100 tys. zł i do 500 tys. złotych – na taką pożyczkę mogą liczyć podmioty ekonomii społecznej w ramach projektu „Wsparcie inżynierii finansowej na rzecz ekonomii społecznej”. Projekt – na zlecenie Ministerstwa (...)

Zwiększenie kapitałów własnych spółki z o.o. - opinia prawna

Zwiększenie kapitałów własnych spółki z o.o. - opinia prawna

  Stan faktyczny   Osoba fizyczna jest jedynym właścicielem sp. z o.o. która nie posiada żadnego majątku. Od ponad 10 lat dzierżawi nieruchomość od gminy i poddzierżawia ją na podstawie umowy innemu podmiotowi. Jest to jedyny dochód spółki przeznaczany na opłaty dzierżawne. (...)

Tania pożyczka dla małych firm

Tania pożyczka dla małych firm

Jakie wsparcie dla małych firm można uzyskać? Prowadzisz małą firmę? Szukasz taniego kapitału na inwestycje? Możesz zgłosić się do Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) po niskooprocentowaną „Pożyczkę na rozwój”. Nabór wniosków potrwa (...)

Ustawa antylichwiarska już obowiązuje

Ustawa antylichwiarska już obowiązuje

To koniec naciągactwa... Nowe przepisy kładą kres lichwie  Nowa ustawa antylichwiarska to rewolucja. Nowelizacja zapewni skuteczną ochronę Polaków. Wprowadzone przepisy oznaczają koniec dramatów wszystkich tych, którzy – np. z racji choroby, z powodu (...)

Tarcza Finansowa PFR 2.0

Tarcza Finansowa PFR 2.0

Kolejne wsparcie dla przedsiębiorców Tarcza Finansowa Polskiego Funduszu Rozwoju, a także Tarcza Antykryzysowa są realnym wsparciem dla polskich przedsiębiorców. Od początku epidemii COVID-19 do polskich firm trafiło już ponad 154 mld zł – z czego ponad 60 mld zł w ramach (...)

Rząd przygotował pakiet antykryzysowy

Rząd przygotował pakiet antykryzysowy

Rząd przygotował pakiet antykryzysowy - "Prezentujemy dzisiaj odważny, ale i rozważny plan, który ma zapobiec przede wszystkim utracie miejsc pracy, bankructwom tam, gdzie jest to możliwe, zamykaniu zakładów, zmniejszaniu obrotów firm, zmniejszaniu przychodów poszczególnych (...)

UOKiK prowadzi aż kilkadziesiąt postępowań wobec parabanków

UOKiK prowadzi aż kilkadziesiąt postępowań wobec parabanków

Kilkadziesiąt postępowań dotyczących instytucji finansowych nieobjętych nadzorem prowadzi obecnie Prezes UOKiK. Wydane niedawno decyzje dotyczą spółek Pomocna Pożyczka oraz Baltic Money. Łączna suma kar nałożonych na tych przedsiębiorców wyniosła ponad 500 tys. zł.Prezes UOKiK na bieżąco (...)

Wyjaśnienia dotyczące wakacji kredytowych

Wyjaśnienia dotyczące wakacji kredytowych

W związku z pytaniami kierowanymi do Rzecznika Finansowego przez przedstawicieli prasy, jak równie za pośrednictwem infolinii oraz skrzynki mailowej uruchomionej w Biurze Rzecznika Finansowego przestawił on odpowiedzi na najczęściej poruszane kwestie dotyczące „wakacji kredytowych”. Jeśli (...)

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – pomoc dla osób spłacających kredyty

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – pomoc dla osób spłacających kredyty

Istnieje możliwość uzyskania wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jest pomocą dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego. Osoby spłacające kredyty, (...)

Jaki podatek od czynności cywilnoprawnych trzeba zapłacić od pożyczki?

Jaki podatek od czynności cywilnoprawnych trzeba zapłacić od pożyczki?

Przedmiot opodatkowania PCC w przypadku pożyczki Przedmiotem opodatkowania podatkiem od czynności cywilnoprawnych (PCC) są m.in.:  umowa pożyczki pieniędzy lub rzeczy oznaczonych tylko co do gatunku, zmiany umów pożyczki, jeżeli powodują podwyższenie podstawy opodatkowania (...)

Umowa kredytu

Umowa kredytu

Kredyt a pożyczka Zgodnie z ustawową definicją kredytu, poprzez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na warunkach (...)

Zapytaj prawnika:

Dodaj załącznikDodaj załącznik

Oświadczenia i zgody RODO:


PORADY PRAWNIKA

Pierwszeństwo zaspokojenia hipotek

Pierwszeństwo zaspokojenia hipotek

W dziale IV księgi wieczystej wpisano: 1. hipotekę umowną kaucyjną (bank) 2. hipotekę umowną kaucyjną (bank) 3. hipotekę umowną zwykłą (osoba fizyczna) 4. hipotekę umowną zwykłą (osoba fizyczna) Zabezpieczeniem (...)

Pożyczka udzielona sp. z o.o. przez wspólników

Pożyczka udzielona sp. z o.o. przez wspólników

Dwie osoby będące osobami fizycznymi, które jednocześnie są wspólnikami w sp. z o.o., otrzymały kredyt z banku na budowę domu. Chcą pieniądze z kredytu pożyczyć sp. z o.o., w której są wspólnikami. (...)

Nieoprocentowana pożyczka dla pracownika

Nieoprocentowana pożyczka dla pracownika

Czy firma może udzielić pracownikowi nieoprocentowanego kredytu na zakup samochodu? Jeśli tak, to jakie to rodzi konsekwencje składkowo-podatkowe dla firmy i pracownika? Oczywiście firma może udzielić (...)

Pożyczka udzielona spółce jawnej przez sp. z o.o.

Pożyczka udzielona spółce jawnej przez sp. z o.o.

Czy i w jakiej wysokości opodatkowana jest pożyczka udzielona spółce jawnej przez spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością? Czy na wysokość ewentualnego podatku ma wpływ fakt, że wspólnikami/udziałowcami (...)

Umorzenie pożyczki z ZFŚS

Umorzenie pożyczki z ZFŚS

Zmarł pracownik samorządowy, jedynym spadkobierca jest córka. Na wniosek córki umorzona została niespłacona część pożyczki zaciągniętej z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych w kwocie (...)

Rozpoczęcie terminu przedawnienia

Rozpoczęcie terminu przedawnienia

Spółce z o.o. została udzielona pożyczka gotówkowa przez udziałowców z zakreślonym terminem spłaty w ciągu 12 miesięcy. W jakim terminie w/w pożyczka ulega przedawnieniu i nie może być windykowana (...)

Nieoprocentowana pożyczka

Nieoprocentowana pożyczka

Prezes zarządu spółki, zatrudniony na umowę o pracę, chce zaciągnąć w spółce pożyczkę na rozpoczęcie innej działalności gospodarczej. Czy w takiej sytuacji może to być pożyczka nieoprocentowana (...)

Pożyczka udzielona spółce komandytowo-akcyjnej

Pożyczka udzielona spółce komandytowo-akcyjnej

Wspólnik będący komplementariuszem spółki komandytowo-akcyjnej zamierza udzielić spółce pożyczki. Czy wspólnik spółki komandytowo-akcyjnej może udzielić spółce pożyczki? czy jest ona traktowana (...)

Pożyczka dla spółki z o.o. z firmy zagranicznej

Pożyczka dla spółki z o.o. z firmy zagranicznej

Jakie są procedury w Polsce, które spółka z o.o. powinna wykonać po podpisaniu umowy pożyczki z firmą szwajcarską i po otrzymaniu przelewu pieniędzy na konto bankowe w Polsce? Czynności cywilnoprawne (...)

Podatnik PCC od umowy pożyczki

Podatnik PCC od umowy pożyczki

Jeżeli matka da synowi pożyczkę w wysokości np. 50 000 zł. na 0% to czy musi ktoś ze stron zapłacić jakiś podatek od tej sumy? Czy trzeba to zgłaszać do urzędu skarbowego? Czy wystarczy złożona (...)

Przepływ pieniędzy pomiedzy kontami małżonków

Przepływ pieniędzy pomiedzy kontami małżonków

Jako pełnomocnik rachunku żony w WBK, na którym znajdowały się pieniądze ze sprzedaży działki, która była majątkiem odrębnym żony, dokonałem przelewu pieniędzy z konta żony na moje konto (...)

Zwrot pożyczki stwierdzonej wyłącznie przelewami

Zwrot pożyczki stwierdzonej wyłącznie przelewami

Pożyczyłem komuś pieniądze, ale nie mam na te okoliczność umowy pożyczki tylko potwierdzenia przelewów pieniędzy z tytułem prawnym "pożyczka". Tylko ustnie ustaliliśmy, do kiedy miał zwrócić (...)

Postępowanie egzekucyjne w administracji

Postępowanie egzekucyjne w administracji

Czy można stosować procedurę upomnienia w trybie postępowania administracyjnego egzekucyjnego w stosunku do zwolnionego pracownika (z winy zakładu) w sprawie spłaty rat pożyczki z zakładowego funduszu (...)

Pożyczka udzielona spółce kapitałowej a jej upadłość

Pożyczka udzielona spółce kapitałowej a jej upadłość

Jak traktowana jest pożyczka udzielona spółce kapitałowej w przypadku ogłoszenia jej upadłości?Pożyczka udzielona spółce kapitałowej a jej upadłość Zgodnie z Kodeksem spółek handlowych: (...)

Pożyczka udzielona spółce z o.o. przez wspólnika

Pożyczka udzielona spółce z o.o. przez wspólnika

Czy pożyczkę dla spółki z o.o. udzieloną przez jej wspólnika należy zawrzeć w formie pisemnej, czy też może być \"ustna\"? Czy taką umowę należy gdzieś rejestrować lub zgłaszać (KRS ewentualnie (...)

Pożyczka udzielona sp. z o.o. przez wspólników

Pożyczka udzielona sp. z o.o. przez wspólników

Dwie osoby będące osobami fizycznymi, które jednocześnie są wspólnikami w sp. z o.o., otrzymały kredyt z banku na budowę domu. Chcą pieniądze z kredytu pożyczyć sp. z o.o., w której są wspólnikami. (...)

Nieoprocentowana pożyczka dla pracownika

Nieoprocentowana pożyczka dla pracownika

Czy firma może udzielić pracownikowi nieoprocentowanego kredytu na zakup samochodu? Jeśli tak, to jakie to rodzi konsekwencje składkowo-podatkowe dla firmy i pracownika? Oczywiście firma może udzielić (...)

Pożyczka udzielona spółce jawnej przez sp. z o.o.

Pożyczka udzielona spółce jawnej przez sp. z o.o.

Czy i w jakiej wysokości opodatkowana jest pożyczka udzielona spółce jawnej przez spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością? Czy na wysokość ewentualnego podatku ma wpływ fakt, że wspólnikami/udziałowcami (...)

Umorzenie pożyczki z ZFŚS

Umorzenie pożyczki z ZFŚS

Zmarł pracownik samorządowy, jedynym spadkobierca jest córka. Na wniosek córki umorzona została niespłacona część pożyczki zaciągniętej z Zakładowego Funduszu Świadczeń Socjalnych w kwocie (...)

Rozpoczęcie terminu przedawnienia

Rozpoczęcie terminu przedawnienia

Spółce z o.o. została udzielona pożyczka gotówkowa przez udziałowców z zakreślonym terminem spłaty w ciągu 12 miesięcy. W jakim terminie w/w pożyczka ulega przedawnieniu i nie może być windykowana (...)

Nieoprocentowana pożyczka

Nieoprocentowana pożyczka

Prezes zarządu spółki, zatrudniony na umowę o pracę, chce zaciągnąć w spółce pożyczkę na rozpoczęcie innej działalności gospodarczej. Czy w takiej sytuacji może to być pożyczka nieoprocentowana (...)

Pożyczka udzielona spółce komandytowo-akcyjnej

Pożyczka udzielona spółce komandytowo-akcyjnej

Wspólnik będący komplementariuszem spółki komandytowo-akcyjnej zamierza udzielić spółce pożyczki. Czy wspólnik spółki komandytowo-akcyjnej może udzielić spółce pożyczki? czy jest ona traktowana (...)

Pożyczka dla spółki z o.o. z firmy zagranicznej

Pożyczka dla spółki z o.o. z firmy zagranicznej

Jakie są procedury w Polsce, które spółka z o.o. powinna wykonać po podpisaniu umowy pożyczki z firmą szwajcarską i po otrzymaniu przelewu pieniędzy na konto bankowe w Polsce? Czynności cywilnoprawne (...)

Podatnik PCC od umowy pożyczki

Podatnik PCC od umowy pożyczki

Jeżeli matka da synowi pożyczkę w wysokości np. 50 000 zł. na 0% to czy musi ktoś ze stron zapłacić jakiś podatek od tej sumy? Czy trzeba to zgłaszać do urzędu skarbowego? Czy wystarczy złożona (...)

Przepływ pieniędzy pomiedzy kontami małżonków

Przepływ pieniędzy pomiedzy kontami małżonków

Jako pełnomocnik rachunku żony w WBK, na którym znajdowały się pieniądze ze sprzedaży działki, która była majątkiem odrębnym żony, dokonałem przelewu pieniędzy z konta żony na moje konto (...)

Zwrot pożyczki stwierdzonej wyłącznie przelewami

Zwrot pożyczki stwierdzonej wyłącznie przelewami

Pożyczyłem komuś pieniądze, ale nie mam na te okoliczność umowy pożyczki tylko potwierdzenia przelewów pieniędzy z tytułem prawnym "pożyczka". Tylko ustnie ustaliliśmy, do kiedy miał zwrócić (...)

Postępowanie egzekucyjne w administracji

Postępowanie egzekucyjne w administracji

Czy można stosować procedurę upomnienia w trybie postępowania administracyjnego egzekucyjnego w stosunku do zwolnionego pracownika (z winy zakładu) w sprawie spłaty rat pożyczki z zakładowego funduszu (...)

Pożyczka udzielona spółce kapitałowej a jej upadłość

Pożyczka udzielona spółce kapitałowej a jej upadłość

Jak traktowana jest pożyczka udzielona spółce kapitałowej w przypadku ogłoszenia jej upadłości?Pożyczka udzielona spółce kapitałowej a jej upadłość Zgodnie z Kodeksem spółek handlowych: (...)

Pożyczka udzielona spółce z o.o. przez wspólnika

Pożyczka udzielona spółce z o.o. przez wspólnika

Czy pożyczkę dla spółki z o.o. udzieloną przez jej wspólnika należy zawrzeć w formie pisemnej, czy też może być \"ustna\"? Czy taką umowę należy gdzieś rejestrować lub zgłaszać (KRS ewentualnie (...)

Pożyczka spółki z o.o. dla innej spółki z o.o.

Pożyczka spółki z o.o. dla innej spółki z o.o.

Jestem udziałowcem większościowym (87,5%) w spółce z o.o. i chce udzielić pożyczki w kwocie 200.000 USD innej spółce z o.o. (w której mam 100% udziałów) na rozpoczęcie działalności. Czy (...)

Pożyczka udzielona spółce jawnej przez wspólników

Pożyczka udzielona spółce jawnej przez wspólników

Właściciele spółki jawnej chcą ją dokapitalizować - zasilić. Wpłata ma mieć charakter zwrotny. W bilansie nie wystąpi ona w pasywach w pozycji fundusze własne, lecz w zobowiązaniach wobec (...)

FORUM PRAWNE

Wysokość alimentów - a dochody ojca

Wysokość alimentów - a dochody ojca Poszukuję informacji o tym, ile może wynieść maksymalna kwota alimentów w stosunku do dochodów ojca (zobowiązanego). Czy przepisy polskiego prawa wskazują (...)

Umorzenie długu przez komornika,czy to realne?

Umorzenie długu przez komornika,czy to realne? Witam. Kilka lat temu miałem nie zapłacony rachunek w idei. Oczywiście odbyła się sprawa i dostałem nakaz spłaty, obecnie dostałem wezwanie do komornika, (...)

POMOCY !! Bank wypowiedział mi umowę kredytu

POMOCY !! Bank wypowiedział mi umowę kredytu Zaczne od początku. Miałam linie kredytową w PKO BP na 6.000 zł. Rok temu przeprowadziłam sie do innego miasta i na konto w banku nie było żadnych (...)

ZUS i zadłużenie

ZUS i zadłużenie Witam Proszę o rade w nast sprawie; Prowadziłem kiedyś firmę, która okazała się niewypałem, w ten sposób dorobiłem się mnóstwa długów, wtym zaległości w Zusie obecnie (...)

PILNIE PROSZĘ O POMOC - alimenty u Komornika

PILNIE PROSZĘ O POMOC - alimenty u Komornika Może zacznę od tego że mój mąż ma zasądzone alimenty w kwocie 320 zł. na swoje 6-cio letnie dziecko.W 2006 r. sprawa trafiła do komornika z powodu (...)

Citifinancial

Citifinancial kolejny bank lichwiarski. reklamują się, że oprocentowanie pożyczek jest od 15,99% ...... taaaaaaa, jasne.. Prawda jest taka, że oprocentowanie realne wynosi w przedzoale 50-120 %, z (...)

Pożyczka prywatna

Pożyczka prywatna Jakiś czas temu brakowało mi pięniędzy i uzyskałam je w formie pożyczki prywatnej. Czy będę musiała płacić jakiś podatek od tego lub osoba udzielająca? Pożyczkobiorca, (...)

pożyczka

pożyczka Witam, Mam problem pożyczyłem pieniądze znajomemu on teraz nie chce mi zwróciż nie spisaliśmy żadnej umowy co mogę zrobić, aby odzyskać te pieniądze?Z góry dziękuję za pomoc Witam (...)

Alimenty i premia

Alimenty i premia Alimenty na dziecko z pierwszego malżeństwa zostały mi podniesione o 100% na podstawie zeznania rocznego PIT z roku poprzedniego .Wcześniej otrzymywałem premie od swego wcześniejszego (...)

czym jest pożyczka?

czym jest pożyczka? Reguluje ją kodeks cywilny. Sprawa tutaj jest dosyć prosta gdyż w świetle prawa pożyczki udzielić może nam każdy, kto ma pieniądze. Tak więc może być to zarówno instytucja, (...)

Umorzenie długu przez komornika,czy to realne?

Umorzenie długu przez komornika,czy to realne? Witam. Kilka lat temu miałem nie zapłacony rachunek w idei. Oczywiście odbyła się sprawa i dostałem nakaz spłaty, obecnie dostałem wezwanie do komornika, (...)

POMOCY !! Bank wypowiedział mi umowę kredytu

POMOCY !! Bank wypowiedział mi umowę kredytu Zaczne od początku. Miałam linie kredytową w PKO BP na 6.000 zł. Rok temu przeprowadziłam sie do innego miasta i na konto w banku nie było żadnych (...)

ZUS i zadłużenie

ZUS i zadłużenie Witam Proszę o rade w nast sprawie; Prowadziłem kiedyś firmę, która okazała się niewypałem, w ten sposób dorobiłem się mnóstwa długów, wtym zaległości w Zusie obecnie (...)

PILNIE PROSZĘ O POMOC - alimenty u Komornika

PILNIE PROSZĘ O POMOC - alimenty u Komornika Może zacznę od tego że mój mąż ma zasądzone alimenty w kwocie 320 zł. na swoje 6-cio letnie dziecko.W 2006 r. sprawa trafiła do komornika z powodu (...)

Citifinancial

Citifinancial kolejny bank lichwiarski. reklamują się, że oprocentowanie pożyczek jest od 15,99% ...... taaaaaaa, jasne.. Prawda jest taka, że oprocentowanie realne wynosi w przedzoale 50-120 %, z (...)

Pożyczka prywatna

Pożyczka prywatna Jakiś czas temu brakowało mi pięniędzy i uzyskałam je w formie pożyczki prywatnej. Czy będę musiała płacić jakiś podatek od tego lub osoba udzielająca? Pożyczkobiorca, (...)

pożyczka

pożyczka Witam, Mam problem pożyczyłem pieniądze znajomemu on teraz nie chce mi zwróciż nie spisaliśmy żadnej umowy co mogę zrobić, aby odzyskać te pieniądze?Z góry dziękuję za pomoc Witam (...)

Alimenty i premia

Alimenty i premia Alimenty na dziecko z pierwszego malżeństwa zostały mi podniesione o 100% na podstawie zeznania rocznego PIT z roku poprzedniego .Wcześniej otrzymywałem premie od swego wcześniejszego (...)

czym jest pożyczka?

czym jest pożyczka? Reguluje ją kodeks cywilny. Sprawa tutaj jest dosyć prosta gdyż w świetle prawa pożyczki udzielić może nam każdy, kto ma pieniądze. Tak więc może być to zarówno instytucja, (...)

odzyskanie długu od stowarzyszenia

odzyskanie długu od stowarzyszenia Mam bardzo ciężką sprawę. Pożyczyłem pewnemu stowarzyszeniu znaczną kwotę pieniędzy. Pożyczka ta miała zostać zwrócona kilka miesięcy temu i miała być (...)

Kiedy przedawni się kredyt?

Kiedy przedawni się kredyt? Sprawa jest tego typu - kredyt był wzięty w 98 roku, poczatkowo był spłacany regularnie potem nastapiły problemy. Kwota kredytu 3400. Spłacone 1500 kapitału. miałbyć (...)

Porady prawne