Przedawnienie rat kredytu - forum prawne

Witam,
wiem że bieg przedawnienia dla każdej raty biegnie z osobna i trwa 3 lata. Natomiast czy jeśli raty nie będą spłacane i bank wypowie umowę kredytową po upływie np 4 lat to raty z pierwszego roku też stają się wymagalne? Byłoby to trochę dziwne bo przecież dłużnik sam nie może podnieść zarzutu przedawnienia, może to zrobić dopiero przed Sądem. Według tego w powyższym przykładzie przy wypowiedzeniu umowy po okresie 4 lat stają się wymagalne te raty, których przedawnienie nie objęło czyli nie minęły 3 lata od ich wymagalności. Czy tak?