Stopy procentowe a odsetki

Dzień dobry, mam pytanie odnośnie podwyższanych stóp procentowych. Posiadam kredyt hipoteczny na mieszkanie. W zawartej umowie Bank ma możliwość podniesienia oprocentowania raz na trzy miesiące. Rząd nas nie oszczędza i co chwila podnosi stopy. Nie rozumiem jedynie dlaczego przy każdej aktualizacji odsetki obliczane są od najwyższych, tak jak bym od nowa brała kredyt? Nie liczy się to, że juz płacimy go 3 lata i byl nadpłacany. Za każdym razem (po podwyższeniu oprocentowania) startujemy z najwyższymi odsetkami a kapitał jest znikomy. Czy jest to zgodne z prawem?