18.2.2020
A.J.
Zespół e-prawnik.pl
Twoje pieniądze – Twój wybór. Sejm przyjął ustawę o przekształceniu OFE w IKE
Bezpieczne i efektywne oszczędzanie na emeryturę na nowym Indywidualnym Koncie Emerytalnym (IKE) lub przeniesienie środków na konto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) – taki wybór będą mieli oszczędzający w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE). Sejm przyjął rządowy projekt ustawy o przekształceniu OFE w IKE, która pozwoli przekazać Polakom pieniądze zgromadzone przez nich w OFE. Chodzi o 154 mld zł.
W ustawie zapisano wprost, że środki zgromadzone na IKE będą prywatną własnością oszczędzającego i nie będą mogły stanowić przedmiotu transferu do budżetu państwa. W OFE pieniądze były publiczne – przesądził o tym, w orzeczeniu z 2015 r., Trybunał Konstytucyjny, utwierdzając ówczesny rząd w decyzji po przesunięciu do ZUS połowy środków zebranych przez obywateli w OFE. W IKE pieniądze będą prywatne, z ustawową gwarancją własności.
Opcją domyślną będzie przejście z OFE na IKE. Stanie się to bez potrzeby wykonywania jakichkolwiek czynności czy dostarczania deklaracji przez oszczędzających. Pieniądze przekazane z OFE do IKE, w przeciwieństwie do tych, które trafią do ZUS, będą podlegały dziedziczeniu.
- "Oddajemy Polakom pieniądze i gwarantujemy, że do nich należą" – mówiła po przyjęciu ustawy minister funduszy i polityki regionalnej Małgorzata Jarosińska-Jedynak. – "To mają być środki odkładane przez ludzi na emeryturę, a nie zasób, do którego rządzący mogą sięgać gdy uznają, że jest taka potrzeba. IKE to bardziej korzystne rozwiązanie dla oszczędzających, dlatego w ustawie wskazaliśmy je jako opcję domyślną. Szczególnie atrakcyjne jest dla młodych osób, które do emerytury mają wiele lat. Bo w dłuższej perspektywie IKE dadzą im więcej pieniędzy. IKE, a właściwie instytucje je prowadzące będą podlegały nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, a na pięć lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego przez oszczędzającego pieniądze będą inwestowane w coraz bardziej bezpieczne instrumenty finansowe, tak by przyszłego emeryta nie dotknęła żadna strata" – dodała.
Dwa miesiące na wybór
Uczestnik OFE będzie miał prawo do złożenia deklaracji i przeniesienia środków na indywidualne konto w ZUS. Wówczas taka osoba będzie gromadzić oszczędności emerytalne w całości w pierwszym filarze systemu emerytalnego. Czas na złożenie deklaracji, której wzór określi rozporządzenie Ministra Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, to 2 miesiące: od 1 czerwca do 1 sierpnia 2020 r. Automatycznie do ZUS zostaną przekazane pieniądze zgromadzone w OFE przez osoby, które do 2 października 2021 r. osiągną wiek emerytalny, w przypadku których, z uwagi na tzw. "suwak" (obecnie obowiązujące systematyczne przekazywanie pieniędzy uczestników OFE do ZUS, rozpoczynające się na 10 lat przed osiągnięciem przez nich wieku emerytalnego), większość środków z OFE została już przekazana do ZUS. Tak więc w ich przypadku, na rachunkach w OFE zostały już niewielkie kwoty.
Od kiedy zmiany?
Zmiana wejdzie w życie od 1 czerwca 2020 r.
- "Mamy bardzo dobrą informację: 27 listopada tego roku wszystkie środki zgromadzone na OFE staną się środkami prywatnymi Polaków. One będą na IKE lub w ZUS. Środki z IKE będzie można wypłacić nawet w całości, ale po osiągnięciu wieku emerytalnego" - mówił wiceminister funduszy i polityki regionalnej Waldemar Buda.
Wypłaty z IKE bez podatku
Środki zgromadzone w IKE będą mogły być wypłacone przez oszczędzającego lub spadkobierców w całości bądź w częściach bez dodatkowych opłat czy podatków. Specjalistyczne fundusze inwestycyjne otwarte (SFIO), powstałe z przekształcenia OFE wniosą z tytułu przekształcenia opłatę odpowiadającą wartości 15 proc. aktywów netto OFE, w dwóch transzach (w 2020 i 2021 r.) To stawka równoważna efektywnej stopie opodatkowania emerytur wypłacanych z ZUS. Środki z tej opłaty trafią do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (FUS) i mogą być przeznaczone wyłącznie na obsługę zobowiązań FUS.
Dzięki proponowanym w ustawie zmianom IKE staną się dla Polaków powszechnym instrumentem oszczędzania na emeryturę. Łącznie z Pracowniczymi Planami Kapitałowymi wzmocnią finansowe zabezpieczenie przyszłych emerytów, a jednocześnie zwiększą oszczędności krajowe, pomogą budować kapitał dla rozwoju i poprawiać możliwości inwestycyjne państwa.
ZUS jako wybór a nie "suwak"
Istotą zmiany jest możliwość wyboru. Każdy może zdecydować czy pozostawić pieniądze na IKE, powstałe z przekształcenia OFE czy przelać je do ZUS. Jednym z głównych założeń reformy jest likwidacja tak zwanego "suwaka", który teraz pomniejsza oszczędności emerytów zgromadzone w OFE – na 10 lat przed emeryturą zaczyna stopniowo przekazywać je do ZUS.
Domyślny wybór IKE lub deklaracja wyboru ZUS to odpowiednio przekształcenie OFE w emerytalny filar kapitałowy lub wybór wyłącznie filaru opartego o waloryzowaną emeryturę z ZUS. Wybór ZUS oznacza rezygnację z oszczędzania na emeryturę w systemie kapitałowym. Zebrane od tej pory oszczędności emerytalne w całości gromadzone będą na koncie w ZUS. Kapitał jest tam ewidencjonowany indywidualnie dla każdego ubezpieczonego i jest waloryzowany ustalanymi przez rząd wskaźnikami.
Co zmienił parlament?
Do projektu ustawy przekazanej do parlamentu przez rząd, Sejm wniósł poprawki. W większości były to korekty techniczne np. doprecyzowujące czy redakcyjne. Jedną z istotniejszych zmian jest zmniejszenie limitów zaangażowania funduszy zarządzających IKE w akcje spółek giełdowych (z 80 do 75 proc. w 2020 r.) Wydłużono też czas dochodzenia do minimalnego limitu (60 proc.) do 2036 r (przed poprawką było to 70 proc. do 2032 r.). Zmniejszenie limitów zaangażowania ma na celu stabilizację na rynku akcji. Chodzi o to, żeby SFIO, które będą zarządzać nowymi IKE, nie były zmuszone dokupować "na siłę" akcji, by zrealizować narzucony ustawą limit, tylko po to, by potem je odsprzedać. Posłowie zmniejszyli też limit dodatkowych kapitałów własnych, które fundusze muszą utrzymywać jako zabezpieczenie zarządzanymi środkami. Pierwotnie był to 1 proc. aktywów, natomiast po poprawce - 0,75 proc. Te zmiany wynikają z aktualnego zaangażowania OFE w aktywa i dotyczą zarządzania aktywami przez SFIO powstałe z przekształcenia OFE. Teraz ustawą zajmie się Senat, ma na to 30 dni.
Potrzebujesz porady prawnej?
Od 1 czerwca do 2 sierpnia 2021 roku uczestnicy Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) będą mieli czas na decyzję o ewentualnym przekazaniu funduszy z OFE na nowe Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) lub przeniesieniem środków na konto w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Po wejściu w życie ustawy będzie można złożyć deklarację wyboru ZUS. Wybór IKE nie wymaga żadnych (...)
Środki z OFE trafią do IKE lub ZUS
Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne, przedłożony przez ministra funduszy i polityki regionalnej. Przekształcenie OFE w IKE pozwoli przekazać Polakom pieniądze zgromadzone przez nich w otwartych funduszach emerytalnych. Chodzi o 162 (...)
Projekt przeniesienia środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne
Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne, przedłożony przez ministra finansów, inwestycji i rozwoju. ##baner## Jakie najważniejsze rozwiązania przewiduje rządowy projekt? Otwarte Fundusze Emerytalne (OFE) zostaną przekształcone (...)
OFE w IKE – pozytywna decyzja Stałego Komitetu Rady Ministrów
Przekształcenie OFE w IKE gotowe do rozpatrzenia przez rząd. Projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne otrzymał pozytywną rekomendację Stałego Komitetu Rady Ministrów. Projekt daje wybór dla oszczędzających w Otwartych Funduszach Emerytalnych (OFE) pomiędzy (...)
Harmonogram przekształcenia OFE w IKE
Przekształcenie OFE w IKE pozwoli przekazać Polakom pieniądze zgromadzone przez nich w otwartych funduszach emerytalnych. Chodzi o 162 mld zł. Znamy harmonogram zmian Projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne został przyjęty przez Radę Ministrów 26 listopada 2019 roku, (...)
Przekształcenie OFE w IKE coraz bliżej
Przekształcenie OFE w IKE pozwoli przekazać Polakom pieniądze zgromadzone przez nich w otwartych funduszach emerytalnych. Chodzi o 162 mld zł. Projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z otwartych funduszy emerytalnych na indywidualne konta emerytalne trafił właśnie do uzgodnień i konsultacji publicznych. Proponowane rozwiązanie (...)
Środki z OFE trafią na indywidualne konta emerytalne
Rząd proponuje, by uczestnicy OFE mieli wolny wybór pomiędzy prywatnymi Indywidualnymi Kontami Emerytalnymi, a przekazaniem do ZUS. Środki z OFE będzie można wypłacić jednorazowo lub w ratach, bez podatku po osiągnięciu wieku emerytalnego, zgodnie z pierwotnymi celami reformy z 1999 r. Premier Mateusz Morawiecki: 100% środków z OFE trafi na indywidualne konta (...)
Ubezpieczenia emerytalne i rentowe
Na czym polega ubezpieczenie emerytalne? Ubezpieczenie emerytalne jest to ubezpieczenie na wypadek niezdolności do pracy z powodu starości. Osoby, które opłacają składkę, zapewniają sobie w ten sposób dochód w momencie zaprzestania pracy zawodowej po osiągnięciu wieku emerytalnego. Na ubezpieczenie emerytalne odprowadzana jest składka w wysokości 19,52 (...)
Ważne zmiany dla odkładających na emeryturę w IKZE
14 stycznia 2014 r. zaczną obowiązywać nowe przepisy dot. OFE, m.in. te, które mają zachęcić do oszczędzania na IKZE. Cała ustawa, która ma dać Polakom wybór, czy chcą odkładać na emeryturę tylko w ZUS, czy w ZUS i OFE, ma wejść w życie 1 lutego. Chodzi o ustawę o zmianie niektórych ustaw w związku z określeniem zasad wypłaty emerytur ze środków zgromadzonych w otwartych funduszach (...)
Czy będą niższe opłaty od składek wpłacanych do OFE?
Czego dotyczy projekt?Poselski projekt ustawy o zmianie ustawy o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych oraz niektórych innych ustaw, który jest teraz w Sejmie, przewiduje obniżenie od 1 stycznia 2009 r. opłaty od wpłacanych do OFE składek do wysokości nie przekraczającej 3,5% kwoty tych składek. Jakie jest uzasadnienie proponowanych zmian?Zdaniem wnioskodawców, (...)
PKPP Lewiatan uważa, że podjęcie prac nad zmianą przepisów regulujących zasady oszczędzania na IKE oraz PPE mają kluczowe znaczenie dla dalszego rozwoju III filara. Za szczególnie istotną uważamy propozycję zwiększenia rocznego limitu wpłat na IKE oraz uelastycznienia zasad zwrotu i wypłaty środków z IKE poprzez umożliwienie częściowego ich zwrotu i wypłaty w (...)
Zachęty do oszczędzania na przyszłą emeryturę...
Jaki projekt przygotowal rząd? Na posiedzeniu 23 września br. Rada Ministrów przyjęła projekt ustawy o zmianie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych oraz niektórych innych ustaw. Zajmuje się nim obecnie Sejm. Nowe rozwiązania mają zachęcić Polaków do dobrowolnego oszczędzania na emeryturę, czyli odkładania pieniędzy na Indywidualnych (...)
Od wejścia w życie ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych (IKE) do końca grudnia 2004 roku założono około 175,5 tys. kont, wynika z pierwszego sprawozdania o IKE - podało Ministerstwo Polityki Społecznej w przesłany PAP w poniedziałek komunikacie. MPS otrzymało od organów nadzoru pierwsze sprawozdania o indywidualnych kontach emerytalnych. Wynika z nich, że najwięcej - niemal dwie (...)
Konsultujemy projekt zmian w ustawie o IKE oraz o PPE
PKPP Lewiatan przekazuje do konsultacji projekt nowelizujący ustawę o indywidualnych kontach emerytalnych oraz ustawę o pracowniczych programach emerytalnych. Projekt przewiduje:zwiększenie rocznego limitu wpłat na IKE, tak aby wynosił on trzykrotność średniego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej, na dany rok;zmianę sposobu ustalania rocznego limitu wpłat na IKE poprzez możliwość (...)
Przez ostatni rok spadła liczba kont IKE w bankach i PZU Życie. To paradoks, bo gromadzonych na nich środków nie dotknęła giełdowa bessa. Z danych zebranych przez „Rz” od instytucji finansowych – w sumie 25 firm oferujących indywidualne konta emerytalne (IKE) – wynika, że ich aktywa wyniosły na koniec czerwca 1,88 mld zł. Były zatem jedynie nieznacznie – (...)
UOKiK upomina dom maklerski. Chodzi o prawa po śmierci
Sprzedaż zgromadzonych przez konsumenta aktywów nastąpi w niektórych sytuacjach według własnego uznania przedsiębiorcy - to postanowienie stosowane przez Dom Maklerski BDM w Bielsku-Białej. Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów stwierdził, że jest niedozwolone.W wyniku kontroli umów o indywidualne konta emerytalne (ike) Prezes UOKiK skierowała osiem pozwów do sądu o uznanie stosowanych (...)
Osoby pracujące poza granicami naszego kraju będą mogły założyć IKE i na nim oszczędzać (...) Po zmianach wynikających z projektu nowelizacji tej ustawy przygotowanego przez Ministerstwo Pracy i Polityki Społecznej takie prawo będzie miała osoba fizyczna, która ukończyła 16 lat. (...) Skorzystają na nim natomiast Polacy, którzy wyemigrowali do pracy. Rzeczpospolita 28.04.2009 (...)
Jak zachęcić do oszczędzania na emeryturę?
Jest pomysł na zachętę do odkładania na emeryturę. Będzie i ulga w podatku. Jeśli uda się zebrać 100 tys. podpisów, a Sejm powie tak. (...) Tylko 1,1 tys. firm prowadzi dla pracowników program emerytalny. Jeszcze mniej inicjatywy wykazują sami zainteresowani. Z 15,2 mln pracujących tylko 886,5 tys. osób założyło indywidualne konto emerytalne (IKE). (...) Posłowie są ostrożni. Puls (...)
Zaledwie półtora tysiąca złotych mamy średnio na swoich Indywidualnych Kontach Emerytalnych, na których oszczędzamy w tzw. III filarze. Polacy, zamiast dokładać tam pieniędzy, masowo je wycofują. Bo lokaty są kiepsko oprocentowane, a los przyszłych emerytów niepewny. (...) Bo IKE są nisko oprocentowane. Gdybyśmy te same pieniądze odkładali na lokacie czy inwestowali np. w akcje, zarobilibyśmy (...)
Od stycznia ruszają nowe konta emerytalne
IKZE, czyli indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego, będą mogły prowadzić banki, biura i domy maklerskie, towarzystwa ubezpieczeniowe i funduszy inwestycyjnych oraz powszechne towarzystwa emerytalne, zarządzające funduszami emerytalnymi. Dotychczas zezwolenie z Komisji Nadzoru Finansowego otrzymały dwie instytucje. – Na razie wydaliśmy dwie zgody: dla PKO BP Bankowego PTE i PTE (...)
Co należy wiedzieć o kwarantannie?
Kwarantanna to termin, który towarzyszy nam na co dzień od początku epidemii koronawirusa. Żeby rozwiać wątpliwości, zebraliśmy w jednym miejscu najważniejsze informacje na ten temat. Podstawowym celem kwarantanny jest zapobieganie rozprzestrzenianiu się koronawirusa. Przestrzegaj kwarantanny! To od Twojego postępowania zależy bezpieczeństwo innych osób. ##baner## Co to (...)
Pracownicze Plany Kapitałowe - informacje dla pracodawców
Z dniem 1 stycznia 2019 r. weszła w życie ustawa o pracowniczych planach kapitałowych. Z uwagi na skalę reformy przewidziano stopniowe (co 6 miesięcy) włączanie kolejnych grup podmiotów do programu w okresie 2 lat, począwszy od 1 stycznia 2019 r. – od największych przedsiębiorstw, aż do najmniejszych firm. Od 1 lipca 2019 roku duże firmy zatrudniające co najmniej 250 (...)
Zgodnie z obwieszczeniem Ministra Pracy i Polityki Społecznej z 22 grudnia 2008r. kwota wpłat na indywidualne konto emerytalne w roku 2009 wynosi 9 579 zł. (M.P. z 2008 r. Nr 97, poz. 848). Minister Pracy i Polityki Społecznej wydała również 22 grudnia 2008 r. obwieszczenie w sprawie wysokości kwoty odpowiadającej sumie składek dodatkowych wniesionych przez uczestnika do jednego programu (...)
W dniach 29 października, 5 listopada i 12 listopada 2008 r. w Sali Konferencyjnej Urzędu Skarbowego w Gnieźnie przy ul. Spichrzowej 4 odbędzie się cykl szkoleń na temat: "Dokumenty zgłoszeniowe, rozliczeniowe i płatnicze - trzy podstawowe elementy prawidłowego rozliczenia z ZUS w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej". W związku z dużym zainteresowaniem szkoleniami (...)
Generali Życie ukarane za nieuczciwe praktyki
Generali Życie odmawiało wypłaty odszkodowania jeżeli śmierć ubezpieczonego miała związek z jego uczestnictwem w zajęciach sportowych o ryzykownym charakterze. Jednak ubezpieczyciel nie określił dokładnie jakie sporty uznaje za niebezpieczne. Prezes UOKiK nałożył karę w wysokości blisko 190 tys. złotych. Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Generali m.in. oferuje konsumentom umowy (...)
Ustalono większe limity wpłat na IKE
Roczny limit wpłat na Indywidualne Konta Emerytalne od 1 stycznia 2009 r. został zwiększony do trzykrotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Jest to wynik nowelizacji ustawy o indywidualnych kontach emerytalnych, opublikowanej w Dz. U. z 2008 r. nr 220, poz. 1432.Gazeta Podatkowa, 22.12.2008 r. wpłata, limit, IKE, indywidualne konto (...)
