Problem ze spłatą kredytu - forum prawne

Witam,
Półtora roku temu wzieliśmy z żoną kredyt w banku w wysokości 40.000 zł. Rata za ktedyt wynosiła 820 zł i wszytko było ok do czasu aż żona straciła pracę. Niestety nie mieliśmy pieniędzy na spłatę kredytu. Bank w żaden sposób nie chciał się dogadać. Od grudnia więc nękają nas telefony z banku. Jakiś czas temu był u nas windykator i powiedział że aby uniknąć komornika musimy spłacać przynajmniej 200 zł miesięcznie(umowa oczywiście z bankiem została rozwiązana i bank żąda całkowitej spłaty). Tak jak nam powiedział windykator tak robimy, płacimy do banku miesięcznie dwie stówki. Dziś rano odebrałem smsa że naszą sprawą zajął się komornik. Moje pytanie jest następujące. Kto kłamał? Windykator który obiecał nam że nie będzie komornika czy bank który poprostu nas straszy komornikiem. Bardzo proszę o szybką odpowiedź bo nie wiem na czym stoimy. Z góry bardzo dziękuję za odpowiedź.
Pozdrawiam