Karta kredytowa bez umowy - forum prawne

Witam. Mam taki dziwny przypadek. Chodzi o użytkownika karty kredytowej. Klient od czerwca posiada kartę, korzystał z niej, ale........ nie ma z nim podpisanej umowy o użytkowanie karty!! Teraz klient odmawia podpisania umowy i spłaty zadłużenia. Teoretycznie, w momencie pierwszego użycia karty, klient "zaakceptował" warunki, ale czy na pewno? Sprawa idzie do windykacji, lecz nie jestem pewien, czy nie udeży to we mnie (to nie ja wydałem zgodę na wydanie karty, ale teraz to mój problem). Dlatego proszę kogoś, kto bardzo dobrze zna przepisy o informacje, czy klient dostał od banku "prezent", czy da się to jakoś ściągnąć? Średnio ufam działowi prawnemu banku i chciałbym mieć informację z kilku źródeł. Z góry dziękuję.